從2020年1月10日起，在英國運營的數字資產業務必須遵守國家反洗錢和反恐怖融資(AML/CTF)的規定。
編者按：本文來自加密谷Live，作者：Siân Jones，翻譯：Zoe Zhou，Odaily星球日報經授權轉載。
從2020年1月10日起，在英國運營的數字資產業務必須遵守國家反洗錢和反恐怖融資(AML/CTF)的規定。
歐盟的第5項反洗錢指令(5AMLD)將加強歐盟成員國打擊洗錢和恐怖主義融資所採取的行為。該指令基本變化之一是包含了某些與數字資產相關的活動。歐盟成員國必須在2020年1月10日之前對本國立法做出必要的修改，以使該指令生效。
為了實現指令生效這一目標，英國透過了《2019年反洗錢和恐怖主義融資(修訂)條例》，並修訂《2017年反洗錢,恐怖主義融資和資金轉移條例》(MLRs)。然而，英國採取的方法超出了第5項反洗錢指令的要求。第5項反洗錢指令專注於數字資產業務，即將數字資產與法定(傳統)貨幣相互兌換，以及託管錢包提供商。
2018年10月，反洗錢金融行動特別工作組(FATF)對協議進行了修改，明確澄清協議內容適用於涉及數字資產的金融活動和數字資產服務提供商(VASPs)。FATF對數字資產活動的定義要寬泛得多。英國已採取行動，使其MLRs的範圍更接近FATF建議的內容。
監管英國數字資產業務中反洗錢/反恐怖融資的監管機構是英國金融行為監管局(FCA)。
誰將受到影響？
這些變化適用於在英國運營的以下型別的數字資產業務:
數字資產交易提供商
進行法定貨幣與數字資產兌換的公司，或是進行一種數字資產與另一種數字資產兌換的公司
促進或提供一個市場，將潛在買家和賣家聚集在一起，進行法定貨幣與數字資產兌換，或是進行一種數字資產與另一種數字資產兌換的公司。
新數字資產的發行者，例如首次幣發行或首次交易所發行(IEO)。
經營ATM的公司進行法定貨幣與數字資產兌換。
託管錢包供應商
為客戶提供數字資產管理和保護或透過私人加密金鑰以持有、儲存或轉移數字資產服務的公司。
在英國，數字資產的定義如下:
是一種使用分散式賬本技術並可以透過電子轉移、儲存或交易來表達加密價值或合同權利的數字表示形式。
對受影響者有什麼影響？
所有範圍內的數字資產業務都需要評估它將面臨的洗錢和恐怖主義融資風險。企業將要制定和維護政策和程式，以有效管理和減輕其風險評估中確定的洗錢和恐怖主義融資風險。
實際上，受影響者需要對他們接觸的個人和企業進行盡職調查，包括核實身份、瞭解客戶的經濟活動和財富來源。他們將需要監控交易並向國家犯罪局(NCA)報告任何可疑活動。
控制措施必須與業務的規模和性質以及風險水平相稱。換句話說，公司將需要採取一種基於風險的監管方法，加強盡職調查，並監控對客戶和活動構成洗錢和恐怖主義融資最大風險的活動。
董事會成員和高階管理層必須具備有效識別和減少洗錢和恐怖主義融資風險的技能和經驗。
只進行一次風險評估是遠遠不夠的。公司需要定期檢查數字資產業務的執行環境、已建立的業務關係，並定期檢查公司策略和流程，以確保它們保持有效並適合目標。
在 FCA 註冊
從2020年1月10日起，數字資產企業可以在FCA註冊。任何在此日期之前提供數字資產相關活動的公司都可以繼續遵守MLRs，但必須在2021年1月10日前向FCA註冊。因此，FCA鼓勵公司儘快註冊。
FCA的目標是在三個月內評估註冊情況。現有企業的申請必須在2020年6月30日前提交，以便及時確定註冊情況。未在2021年1月10日前完成註冊的公司必須停止活動。
新的數字資產業務必須在開始運營之前進行註冊。
作為註冊程式的一部分，公司將需要向FCA提供證據，證明它們已經評估了其業務面臨的洗錢和恐怖主義融資風險。評估必須考慮到它們提供的產品和服務、它們處理的客戶型別、交付渠道和它們提供服務的國家。
企業必須讓FCA相信，它們實施了強有力的控制措施，有效地減輕了FCA評估中確定的洗錢和恐怖主義融資風險。
董事會成員和高階管理人員也需要證明他們具有履行職責所必需的專門知識。FCA對董事會成員和高階管理人員的評估可以透過對關鍵角色負責人的訪談來進行。
FCA鼓勵使用具有相關專業知識的獨立第三方來幫助董事會和高階管理層瞭解風險並履行他們的監管義務。
總結
從2020年1月10日起，英國和整個歐盟的數字資產業務將受到與金融服務業務相同的“反洗錢和反恐怖融資”約束，從而創造一個更加公平的競爭環境。
FATF明確表示它的建議書適用於數字資產和VASPs，這堅定地確立了一種全球趨勢，即將數字資產業務與傳統金融保持一致，規範加密創新的全球趨勢。數字貨幣現在已經成為全球金融系統的一部分。
雖然這無疑會給數字資產企業帶來挑戰，增加經營成本，但也會帶來一些機遇。將數字資產業務與傳統金融服務結合起來，並讓它們承擔相同的“反洗錢和反恐怖融資”義務，有助於解決數字資產業務面臨的最大挑戰之一，獲取銀行設施等金融服務。它還使得更多機構參與數字資產業務。
瞭解企業所面臨的洗錢和恐怖主義融資風險，並能夠找到減輕這些風險的方法，這是很有實際意義的。關鍵是要確保對風險有足夠的瞭解，從而能夠建立有針對性的、基於風險的控制方法。在支援商業目標的同時有效地降低風險，繼續保持公司競爭力並以客戶為中心。
