隨著央行連續多次公開宣佈即將發行法定的數字貨幣，相關報道已經登上了主要的官媒，已經確定是板上釘釘的事情了。不過，仍然有許多朋友對此不太瞭解，所以我在這裡做一個最通俗易懂的解讀，方便大家理解。
首先，央行發行的數字貨幣，實際上同樣是法定貨幣，我們可以理解為電子版的人民幣。它仍然是中心化的發行方式，發行量、發行速度都是由央行進行控制的。
那它和我們現在用的支付寶、微信支付有什麼區別呢？
實際上，我們目前使用的手機支付，本質上仍然是網銀支付方式，只是由第三方軟體承擔了我們與銀行之間的資料連線工作。手機支付所產生的資料，仍舊需要進入到銀行的結算體系中進行處理。在當今世界上，我們是網銀時代手機支付最普及和發達的國家。
央行的數字貨幣採用的是區塊鏈技術，也就是我們所說的分散式賬本。區塊鏈技術，雖然目前仍然不夠成熟，但發展空間卻遠大於網銀技術和體系，安全性、便捷性都會大幅度提高。央行在這個時間點上發行數字貨幣，主要是佈局未來。
央行的數字貨幣會怎麼發行？
根據目前的官方說法，央行會採用雙層運營體系，簡單說兩級發行體系。央行先把數字貨幣兌換給商業銀行和其他有資質的運營機構，再由他們兌換給公眾。
標註重點：其他有資質的運營機構。這也就意味著，除了商業銀行之外，會有其他的合法機構參與其中，而且既然有“運營”兩個字，那除了負責發行和兌換之外，應該還要負責更落地的工作，可能會擔當起數字貨幣“超級節點”的角色，全面運營數字貨幣社羣的發展。
我舉個例子，我提交資質合規之後，成為央行數字貨幣的某個運營機構，一邊負責把數字貨幣兌換給公眾，一邊去擴充套件消費場景，例如安排線下商店開通相應收費方式，增加使用者群體和活躍度。
是不是很熟悉？
你猜對了，支付寶和微信推廣二維碼支付的時候，就是這麼幹的。這意味著要麼支付寶們再次吃下這塊蛋糕，要麼再誕生一個“支付寶”。
這樣做其實有很多好處。首先，分化了工作量，不過於集中，能更快地把央行數字貨幣傳播到全國各地。其次，可以有效降低風險，金融過度集中就會存在系統性風險，而分散就會更安全，這也符合區塊鏈技術精神。另外，央行是總指揮的角色，不是前線衝鋒的角色，它在大後方指揮排程，商業銀行、支付寶、微信在前方衝殺，才能更好地利用各自的優勢。
我之前也講過，央行發行數字貨幣，不是為了全面替代紙幣，而是進行一個補充。隨著我們逐步進入區塊鏈網路時代，早晚都需要一個能夠普遍使用的數字貨幣，而比特幣、以太幣等幣種價格波動較大，不適合擔當這個角色。臉書發行的天秤幣又有強烈的美元背景，也是不合適的。
所以，是時代要求央行踏出這一步。由它來進行擔保和調控，對我們現行的法幣體系影響最小，也最穩定。
當央行數字貨幣正式面世之後，我們就能切身體會到區塊鏈技術在貨幣方面的優勢了：成本更低廉，安全性更高，流通更便捷，適用範圍更廣泛。
同時，央行數字貨幣在合法範圍內具有匿名性，所有交易資料只對央行開放。這就意味著，央行是唯一的監管方，既不用擔心個人資料洩露，也不用擔心有人鑽法律空子，進行恐怖融資、洗錢、逃稅等違法行為。
這也更符合國際反洗錢行動組織的精神。
未來，我們主要會在高頻的小額交易中使用到央行的數字貨幣。
所謂高頻的小額交易，其實就是我們日常生活中經常遇到的消費場景，例如去吃個飯，買個水果，理個髮，逛個超市，買件衣服，清空一下淘寶購物車……
總之，它可以涵蓋我們生活的方方面面。
希望在網銀時代走到世界最前端的我們，還能在區塊鏈網路時代保持優勢。
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