近日，進階·資本盛宴——2018中國供應鏈金融投融資專案對接會在上海圓滿舉辦。物銀通總經理劉大力在會上路演，介紹物銀通的供應鏈業務，本文為其路演內容實錄。
物銀通總經理劉大力
各位嘉賓大家下午好，自我介紹一下，物銀通不是我們公司的名稱，我們公司的全稱叫上海銀沛資料管理有限公司，物銀通是我們運作的一個金融資料科技平臺的品牌名。今天下午和大家分享在物銀通的平臺上，我們利用行業的標準、區塊鏈以及大資料的技術，在行業的應收款數字化的應收款資產這方面的運營和實踐的案例。
首先簡單介紹一下物銀通的商業模式，我們定位於金融科技的服務平臺，主要是為各類金融機構提供三樣服務。第一個在行業進行網際網路化的獲客。第二個透過各種方式來運營供應鏈上的各類資料。第三個最重要的，就是在這些資料場景的基礎上，對行業的應收款資產形成數字化的金融資產的分析。最終將這些成果輸送給不同的金融機構，包括銀行、保理也包括我們資產證券化不同的資金通道。
我們切入的行業是有一些共同的特點，我們看首先這些行業的體量大、供應鏈上下游的交易結構簡單，交易資料容易獲取，並且比較分散。中小企業的數量多，而且中小企業的需求旺盛。這一類的行業，都是我們所服務的不同行業。現在我們的一個主要服務的行業，也是主力的服務行業，就是我們物流行業當中的公路貨運供應鏈。這個行業我想大家可能既熟悉又陌生，熟悉的是我們每天的這些日常的生活，都和他們有關係。我們收快遞，我們在高速公路上看到的這些川流不息的大貨車，就是這個行業裡的生產的實際表現。但是不熟悉的是什麼呢？可能在於這個行業的金融服務，其實這麼大一個行業，據中聯最新給到的資料，公路運輸這個行業，一年的產值在四萬億以上，應收款的量達到了一萬多億，25%，就是他們運輸費用的應收款，就是一萬億，其中有多少的融資需求呢？這一萬億差不多都是融資需求。
所以這個市場是非常大的，行業非常龐大，但其實這個行業當中，之前金融所為這個行業起到的滲透非常低。這個行業當中在近兩年之前幾乎沒有大量的服務滲透到這個行業當中去。這個公路運輸當中的應收款是一種什麼型別的應收款？他是一種服務費，就是運輸服務費。我們的這些運輸服務商，為貨主為了一次運輸，產生的一次運輸費，其實就產生了他的一次應收。但是在這個行業當中的賬期非常長，平均都在三到四個月，就是運輸完畢以後的三到四個月，才能收到運輸費，因此就形成了非常大的應收款的盤子。
如何很好地把這個行業服務好，然後把這個行業當中諸多的這些應收款進行數字化，把它變成一種視覺化的，可交易可傳遞的金融資產，是物銀通在這個行業當中，這兩年一直在摸索和探索以及現在也有了很多的實踐案例。因為這個行業，它的這些應收款有這麼幾個特點，就是體量巨大，並且小而分散，可資料化，而且可持續地滲透管理，這是我們切入的行業。
那麼我們為這樣的一些行業服務，物銀通在中間這個位置。左邊是我們服務的供應鏈，就是從製造業他們的運輸，要給到這三方，三方再給到專線或者車隊，最後一直給到我們看到的一輛一輛的大貨車和他的司機。所以從上到下是一個非常龐大的供應鏈，這是在我們左邊。右邊就是我們服務的不同的金融機構。那麼我們和資產端要做的工作，就是客戶的黏性和資料的培養，我們要讓這些客戶成為物銀通長期黏性的客戶，在這個過程當中，就要持續地獲得在供應鏈上所孕育出來的資料。所以為達到這樣的一個目的，我們在左邊主要就是提供這兩個板塊的服務，第一個就是為這個行業的供應鏈上的企業，提供供應鏈金融的生態服務，一會兒我會展開介紹生態服務包括什麼。第二個在這個過程當中，持續的進行供應鏈資料的運營，以及金融資料場景的構建。
那麼在金融端最重要的工作就是分析和高效運用，分析就是透過我們各類技術和資料，形成數字化的金融金字塔，輸送到不同的金融機構。最終的目的是什麼呢？和這些金融機構以不同形式的融資方式，實現線上化高速高效的融資，解決這些中小企業融資難的問題。從左到右形成一個迴圈，形成一個不斷髮酵滾雪球式的效應。
這四個服務分別是什麼呢？第一個叫供應鏈的金融生態服務，針對我們的物流運力的供應鏈，我們的生態服務包括四個板塊。第一個叫融資通，這個就是我們對接不同的金融機構，為不同層面的這些企業提供多種型別的不同效能的這些融資的通道和產品。我們可以使多家銀行，或者多個金融機構，不同產品綜合在一起，服務於一個物流企業。那麼綜合解決這個物流企業全面的融資需求，這是我們的融資通服務。以它作為抓手，我們又提供了三個板塊的服務，第一個金管家，可以實現在這個供應鏈上上下游的支付，以及企業和司機之間的支付。提供這個管理上下游訂單運單的傳遞，以及應收應付的資訊管理。最後一個是我們的商城，這個是在供應鏈採購這一端，就是我們物流公司大量的採購，採購的供應鏈上也形成了這樣一種管理，有大量供應商入股在上面。
這四個服務綜合形成了針對這個行業的一個綜合的供應鏈金融的生態服務，使得一個企業到了這個物銀通之後，企業的金融方面的吃穿住行在這一站可以解決。達到的目的就是使這個企業在這個平臺長期持續地產生黏性，客戶的黏性是我們後續所有物質的基礎。
在服務的過程當中，我們就要透過我們的服務持續進行供應鏈資料的運營。我們所提到的供應鏈資料運營這個概念，就是指在跟企業合作的過程當中，要持續地運營，透過我們的服務不斷地收取他的各個方面的資料。我們的資料分為外部的資料和內部的資料，有很多的這種資料的通道，能夠把這個供應鏈方方面面的一個生產經營狀況相關的資料，彙總在一起。
第二步就是形成了供應鏈金融的主題場景，比如我們現在服務的行業，幹線、快遞加盟、冷鏈運輸、危險品運輸、外貿的集裝箱，其實他又是這些不同的在公路運輸當中的又細分不同的業態，我們針對每種業態，都會形成一個專業的金融主題的資料倉儲，反映這個企業在這個業態上下游完整的生產經營的狀態。有了這些資料之後，他未來的這些應收款的貿易背景，我們對他的真實性，對他法律的這種關係等等，才有了這類分析的基礎。我們左邊看到的就是我們在幹線運輸企業供應鏈場景的一些資料的構成，包括他的運輸管理系統，包括貨主、司機、車輛的資訊，還包括每輛卡車GPS行駛的軌跡，還有大量的第三方資料等等，構成了這個場景。
有了這個客戶，有了資料，我們就要加工，要出我們真正的結果，就是資料的分析。就是要把這些企業應收款資產，我們要提煉分析管理起來。在這個過程當中，分析的標準非常重要。所以現在在中國物流與採購聯合會，有個金融委，我們和他共同合作，形成了針對於公路貨運企業的融資評價的指標體系，形成了一個團標。這個融資體系包括了對於公路貨運的企業，我們如何看待他，如何看待他的生產，如何看待他應收款的過程，完整資產形成過程的真實性，形成了一套評價體系。物銀通也是中金委唯一認證的標準落地的技術平臺。
在這樣的資料基礎，在這樣一些分析標準的支撐下，我們的數字化的金融資產就產生了。那麼這三樣東西是我們針對公路運輸，現在已經提取分析並落地的幾樣資產。它的表現形式不一樣，第一個首先我們對於這些企業都會形成一個數字化的評分卡，他是綜合反映了這個企業在這個供應鏈上的經營能力、管理能力、行業的地位、服務的質量和信譽情況，當然這個評分當中充分考慮了他上游貨主的情況，供應鏈上下游的情況都會考慮在裡面，形成了生產經營是否健康的評價。在這個企業向下，就產生了兩個應收款資產的具體表現形式。一個叫VFT的發票，一個是VFT運單。VFT的發票是在我們的這些物流企業所提供的增值稅發票的基礎上，對這個發票進行的一個全方位的生產過程、貿易背景的認證，數字化的認證，包括了他和上游企業的對賬單線上的一些痕跡，包括了他在發票向下所形成的運輸生產的明細，也包括了這些明細所構成的費用的多方面的演算，形成了這個VFT發票，就代表了這個真實有效的貿易背景有效的應收款。VFT的運單，是一個更細化的方式。因為大部分的物流企業在運輸過程當中，有大量的物流一些東西，因為他們可能是沒有發票的。但是實際上他和上游貨主之間，每一筆運輸都是有運單的，這個運單有出發地、到達地、行駛的車輛等等，我們透過資料驗證，驗證這是一次完整的運輸服務已經結束了，他的這筆債權的應收應付的關係。
所有這些資料，現在我們已經和第三方區塊鏈的公司，對這些基礎資料進行了見證。在今年的7月和9月，會和不同的商業銀行以及金交所，實現我們分析出來的數字化基於區塊鏈見證的這些應收款的資料資產，在這些機構進行了落地的交易。
這是剛才我們講到的這幾個成果我們在系統上實現的截面，左面的這個VFT評分這是一個手機截圖，我們每個企業的老闆手裡面都有我們的APP，APP上可以隨時看到，我們看到的VFT的評分。右邊就是評分所對應的評分報告，因為這個螢幕的關係，沒有辦法往下，其實再往下看，可以看到他所有的歷史運單，車輛的資訊，司機的資訊，收入的情況等等，會有個非常綜合的評價。右邊這個手機上，是一個分析出來的一次真實的運單，就是在這個企業名下產生的一次真實的運單，這個運單已經完成了，所以這個運單上所記載的比如說兩百塊錢，就是我們認證的這個企業名下的一筆真實的應收款。他有貨主，有債權，有債務，而且這筆債務債權關係，經資料驗證是完全真實的，是真實發生過的，所以都已經形成了科技的能力呈現出來。
實際上這些過去的在這個行業當中，像這些運輸過程，那麼這些運輸的收入，實際上就是這八十多萬家企業的資產，他們沒有其他的資產，比如廠房也是租的，這些卡車都是透過融資租賃的方式來的重資產，而且銀行也不大關心這些折舊率非常高的重資產。其他沒有了，實際上他的企業所有的資產，就是來自於他每天的勞動，每天的運輸服務費。但是這些東西在過去不可見的，沒有辦法衡量，沒有辦法把這些信用傳遞出去。現在物銀通所做的這件事情，就是把這些應收款資產真正資料化呈現出來，能夠可持續地透明化地來管理。
分析不是目的，最終的結果一定是這個結果要高效，就是要應用在融資，要用把企業分析出來的這些資產，能夠在金融機構去以不同的方式得到融資，將融資反補到這些企業，這個才是我們所有故事的結局。所以我們物銀通這個平臺，我們透過現在的技術，現在已經和多類金融機構實現了線上化的融資通道。現在主要是以各類銀行為主，比如說和上海銀行包括交通銀行上海銀行等等，都在剛才所講的數字化金融資產的分析的基礎上，和這些銀行實現了不同的線上化產品的對接。我們的這些物流企業在他的APP上，可以看到後臺推送出來的一筆真實的運單。比如說八千塊錢，一萬塊錢，老闆就可以在這個手機上，選中哪條運單，點選我要借錢，秒級的就可以八千塊錢可以到達賬戶裡面，現在可以實現這樣的過程。那麼這樣的過程，也是我們所分析出來的這些數字化應收款資產，在金融端高效的應用。
當然實際上我們目前主要是對接了各類銀行，銀行提供的金融服務，還是以針對中小企業授信的方式，其實我們還是希望將來有機會透過我們的這些科技能力，我們把這些應收款的資產收集管理分析提煉出來，把這些東西能夠跟我們的資產證券化的這些通道，能夠高效地對接，實現為這些企業融資的直接融資，也是我們的未來發展的一個非常重要的目的。因此今天的會非常高興參加這個會，也希望有在這方面，如果有未來的機會，可以和在座的各位金融機構，關於資產證券化通道的對接，大家可以做深入的探討，謝謝大家！
