如果能成功搶佔SWIFT的市場份額，XRP最終有可能成為世界第一大加密貨幣。
文 | 文學
出品 | 火星財經（ID：hxcj24h）
近日，《福布斯》釋出2019年最具創新力的50家金融科技公司年度榜單，5家加密公司入圍，跨境支付公司Ripple（瑞波）赫然在列。
高光背後離不開瑞波的循序漸進、穩紮穩打。尤其在跨境支付領域，瑞波越走越遠，累計服務200餘家銀行和金融機構。
放眼加密世界，瑞波幣（XRP）穩居市值前三，落地速度也略勝一籌，這為其衝擊第二大加密貨幣打下了基礎。
在熊市當道的2018年，XRP成為少數“抗跌”的幣種，市值一度超越以太坊，成為第二大加密貨幣。進入2019年，XRP依然表現強勢，與以太坊輪坐加密貨幣第二把交椅。
韋氏評級甚至釋出報告稱，XRP可能成為2019年最重要的加密貨幣。該報告提到：“Ripple的XRP旨在打破SWIFT（全球銀行系統支付網路）的壟斷。如果能成功搶佔SWIFT的部分市場份額，甚至在某些領域完全取代它，XRP最終有可能成為世界第一大加密貨幣。”
事實果真如此嗎？瑞波得以在加密江湖立足的殺手鐧有哪些？
瑞波的前世今生
提到瑞波，就不得不提它的競爭對手SWIFT。
SWIFT成立於1973年，是目前國際銀行間跨境結算的主要服務商。它的出現曾提高了國際匯款業務的效率，但因創新不足，越來越導致不同國家銀行之間互相轉賬整體效率低下、費率高昂，通常3到5天才能到賬。
瑞波的出現則為改善這一狀況，讓貨幣轉賬能像發電子郵件那樣成本低廉、方便快捷。
其實早在2004年，加拿大溫哥華的軟體開發者Ryan Fugger就發明了用於網際網路支付的瑞波支付協議（RipplePay）。不過，早期的版本只允許相互信任的人透過瑞波進行轉賬，沒有信任鏈就無法拓展。
2012年，瑞波公司正式成立（當時叫OpenCoin，後來改名為瑞波實驗室）。創始人Chris Larsen曾在網路金融領域摸爬滾打十餘年，Jed Mc Caleb則是Mt. Gox比特幣交易所的開發者，二人牽頭，共同致力於開發、執行和維護Ripple P2P網路支付系統。
時至今日，Ripple已發展成為一個開源、分散式的支付協議，支援多種貨幣，包括美元、歐元、人民幣、日元等，交易可在幾秒以內完成，參與這個支付網路的客戶，會使用一種被稱為“瑞波幣（XRP）”的虛擬貨幣進行交易，交易費用幾乎是零，沒有跨行、異地及跨國支付費用。
據火星財經（微信：hxcj24h）瞭解，瑞波目前提供xCurrent、xRappid和xVia三種服務。
xCurrent是瑞波的旗艦產品，類似於SWIFT，是一個銀行之間支付清算服務的企業級軟體解決方案，能夠讓銀行間實現快捷、便利、低成本的端到端跨境轉賬。xCurrent的主要目標是為任一貨幣或所有貨幣之間提供互操作性，而不單單只是加密貨幣。
xRapid是一種提供流動性保證的解決方案，主要目標是改進xCurrent系統，使交易更便宜、更快，並以XRP代幣作為其結算資金轉移的核心支柱。Ripple CTO Stefan Thomas曾告訴Coindesk：“雖然其他數字資產可在技術上得到應用，但XRP更快捷，交易費率更低——交易手續費不到一便士，每筆交易大約只需三秒。”
xVia則是使用Ripple網路服務的標準化API介面，使用者可以透過此介面直接使用xCurrent和xRapid的功能，而無需下載客戶端，是一種輕量級產品，有助於Ripple網路在更多的場景下得到應用。
據通證通研究院報告顯示，當前xCurrent接受度較高，大多數人對xRapid持觀望態度，而xVia尚未普及：xCurrent服務可以支援法幣和數字資產，適應性較強，大部分與Ripple合作的金融機構對使用數字通證都相對保守，所以絕大部分合作夥伴選擇使用xCurrent而非xRapid；同時，Ripple網路的應用規模還不夠大，沒有足夠的外部性，所以其輕量級產品xVia對中小企業和普通公眾沒有足夠吸引力，目前尚未能夠普及應用。
瑞波的3大優勢
作為Ripple網路的基礎貨幣，XRP同樣是一個神奇的存在：2013年3月發行，總量1000億枚，2014年4月開始交易，2017年最高價20.8元，是發行價（0.0000007元）的近3000萬倍。
即使經過熊市洗禮，XRP已跌到2元左右，但仍是發行價的近300萬倍，並一度登上加密貨幣第二寶座。究其原因，火星財經（微信：hxcj24h）總結為以下三點：
1.加密世界中少數的“實幹派”
據瑞波官網顯示，該公司在舊金山、紐約、倫敦、悉尼、印度、新加坡和盧森堡設有辦事處，領導團隊彙集了數十年的技術、金融服務和合規經驗。
瑞波的投資方同樣亮眼，包括全球知名的風險投資公司及戰略投資者，比如谷歌風投、渣打銀行、SBI風投等，這些機構為瑞波提供了強有力的背書。
公開資料顯示，瑞波透過連線銀行、支付服務供應商、數字化貨幣交易平臺和企業，為全球支付提供流暢體驗，實現了多個“第一”：第一個吸引谷歌等國際風投公司青睞的跨境支付結算系統；第一個被金融領域採信運用其區塊鏈體系，從而解決國際銀行跨境支付慢和成本高的問題；第一個最廣泛在60多個國家跨境銀行實現秒速度低廉成本的跨境支付結算，真正實現全球化應用……
由此可見，與其他眾多加密貨幣相比，瑞波屬於典型的“實幹派”。尤其在ICO泡沫破滅、以太坊跌落神壇之後，越來越多的人開始關注落地應用，這恰恰為瑞波創造了新的發展機遇。
2.第一個打入主流金融界的加密貨幣
分析指出，瑞波實際上是一個跨閘道器的支付和清算協議，用於承擔手續費功能的XRP並不是一種貨幣，不會與政府發行的法幣有衝突和競爭關係，因此不影響各國政府和銀行的利益。
正因為如此，XRP成為第一個打入主流金融界的加密貨幣。據瑞波官網顯示，目前已服務200餘家銀行及金融機構，其中不乏渣打銀行等一線機構。
瑞波官網中列出的部分客戶logo
瑞波現任執行長Garlinghouse曾表示，2018年是公司有記錄以來表現最好的一年，客戶基礎增加了100個，每週都會簽下兩三個新客戶。
他同時表示，越來越多的客戶開始使用XRP資產，基於Ripple網路的交易同比增長了350%。他甚至聲稱，如果這種“肆無忌憚”的成功繼續蔓延下去，瑞波的生態系統最終將“迅速取代SWIFT”。
3.交易速度及費用優勢
在瑞波之前，主要的跨境支付工具有兩種：
一是銀行間的國際結算業務，透過電匯、信匯、票匯等傳統國際結算工具進行匯款，其中以SWIFT為代表，這類跨境支付的速度往往取決於銀行的速度，速度沒有保障，且收費與資金流動均不透明。
二是以西聯匯款為代表的專門做小額匯款業務的國際匯款公司，相對快速安全但收費高。
相比之下，瑞波同時兼顧了速度與費用，為銀行和商戶間提供了更為便捷實用的跨境支付服務。
火星財經（微信：hxcj24h）瞭解到，利用XRP轉賬的平均確認時間為4秒，而每一筆交易的手續費不過十萬分之一個XRP，這一費用對於正常交易者來說，成本幾乎可以忽略不計。
有分析指出，如果銀行使用XRP作為跨境轉賬貨幣，可以節省約42%的成本，如果算上XRP產生的收益，那節省的成本最高可達60%。
瑞波的內憂外患
相對於其他加密貨幣，瑞波優勢鮮明，落地應用廣泛，被不少人視為2019年最值得期待的幣種。不過，瑞波同樣存在內憂外患，以下兩點尤為突出：
1.去中心化程度存疑
雖然瑞波一直強調去中心化程度高於比特幣和以太坊，但頻頻被圈內人士吐槽。
首先，XRP的總髮行量為1000億枚，其中創始人保留20%，瑞波公司擁有80%。經過空投和減持後，瑞波公司仍持有60%左右的XRP。
其次，瑞波公司控制了較多的驗證節點。目前Ripple網路共有23個驗證節點，其中瑞波公司控制了9個，佔39%。
由此帶來的專案方控盤問題，始終困擾著不少加密貨幣投資者。
據通證通研究院分析，經過長期演化，現階段已有41%的XRP透過各種形式流通，而瑞波公司直接或間接控制了餘下的59%。
為緩解市場關於專案方控盤的擔心，瑞波公司將持有的大部分XRP轉入了第三方託管賬戶，每個月最多向市場出售10億枚，同時也出售了一部分用於研發和運營等活動，另有800多萬枚XRP由於被用作交易費用而被銷燬，但佔比極小。
從長遠來看，瑞波想要贏得更多使用者的信任，需要在去中心化方面進行評估和改良，並加速透明化，讓更多的使用者參與到社羣建設中。
2.競爭壓力巨大
就目前而言，瑞波在跨境支付領域的主要競爭對手是SWIFT。儘管SWIFT發展緩慢，但已擁有40餘年的發展歷史，合作機構過萬，幾乎所有的大型銀行都在使用其系統，瑞波短時間內無法撼動其地位。
與此同時，SWIFT也在著手解決自身效率低下的問題，開發了GPI（全球支付創新系統），將確認時間縮短至10分鐘左右，並開始探索分散式賬本技術。
SWIFT全球銀行市場負責人Wim Raymaekers近日表示，目前已有450家銀行正在使用GPI，這些銀行處理80％國際付款，每日結算款額超過3000億美元。這無異於給瑞波出了更大的難題。
除此之外，Stellar等後起之秀也在一定程度上對瑞波造成了威脅。
結語
ICO的破滅讓監管和落地逐漸成為區塊鏈領域的主旋律，從這個角度而言，瑞波似乎佔盡先機。
幣安創始人趙長鵬近日表示，幣安未來“肯定”會與瑞波合作，推進其基於XRP的支付解決方案xRapid。果真如此，瑞波將迎來新一波利好。
截止發稿時，XRP報價0.3029美元，市值124億美元，位列加密貨幣第三位。
