編者按
本文作者許樹東，現任職於農業銀行德州分行，兼任總行級內訓師。作者於2020年7月獲得區塊鏈諮詢師（中級）證書，榮獲深圳市資訊服務業區塊鏈協會“區塊鏈人”勳章。
在進入正題之前，先就產業鏈金融的概念做一下說明。人們習慣上把為產業鏈上下游企業提供融資服務叫做供應鏈金融，我覺得有點不妥。供應鏈只是產業的一個方向，也可以反過來叫做需求鏈，所以供應鏈、需求鏈都不準確，產業鏈更為妥帖。所以我把傳統的供應鏈金融叫做產業鏈金融。
產業鏈金融可以充分利用區塊鏈的資料一致性、防篡改、防抵賴、智慧合約等技術特性，將處於獨立分散狀態的產業鏈上下游企業，包括銀行，透過鏈改，打造成相互信任、坦誠合作的自動化執行的企業聯盟。
節點上鍊的要素包括:固定資產、交易資訊、合同協議、資金往來等。銀行也需要把自身的信貸政策、業務流程、信貸產品、資金實力等資訊上鍊。
為了把產業鏈的各節點真正聯結到一起，產業鏈可以發行通證，供產業鏈內部進行結算。
為了保證通證的價值支撐，可以約定每個節點拿出一定比例的業務收入，集合在一起作為通證基金。銀行也需要拿出信貸利息收入的一定比例作為通證基金。
通證基金的收集、劃轉等可以透過智慧合約技術來實現。
鏈上各節點地位平等，經濟利益透過通證、利用智慧合約技術進行自動化分配。
透過鏈改，企業可以獲得如下好處：
1、增加了上下游企業的信任度，提升了合作效率；
2、由於上下游企業合作效率的提升，促進了整個產業鏈的存貨、應收賬款、原材料等的流轉速度，從而提升了全產業鏈的競爭力；
3、利用智慧合約，不僅能保證通證基金如約、及時上繳，確保通證的價值支撐，也確保了企業之間各種協議的有效履行，從而促進產業鏈的長期穩定自動執行。
4、資訊的高度透明，解決了銀行與企業之間資訊不對稱的難題，幫助中小企業克服融資難、融資貴的痛點。
透過鏈改，銀行可以獲得如下好處：
1、交易資訊確認，避免虛假貿易資訊套取銀行信用。
2、對裝置、應收賬款、庫存等進行實時確認，便於作為抵押物進行融資。
3、利用智慧合約，提高了銀行信貸資金收回的確定性，有助於銀行解決信貸違約的長期痛點。
4、實現了融資各方的資訊對稱，提升中小企業信用，提高了銀行支援信貸支援實體企業的力度。
5、企業、銀行作為節點上鍊，鏈上各節點可以同時獲得一手賬務資料，保證資料無損傳遞，實現了銀企雙方實時對賬，解決了銀行對賬難的痛點。
6、在給監管預留節點的情況下，還可以實現主動監管。
總之，鏈改利用區塊鏈的信任打造機制，增加了各節點的信任，使資金往來更便捷，融資業務更高效，業務執行更流暢，從而提高整個產業鏈的執行效率，提升了產業競爭力。
對銀行而言，獲得了穩定的客戶來源，資產、負債、中間業務可以全面對接，打破單一產品、單一客戶的營銷模式，實現了全方位、全生命週期的客戶身份識別，做到了與客戶風險共擔、利益共享，走出一條業務營銷的新路。
當然，這種深度鏈改需要各節點進行深度數字化轉型，將各生產要素進行數字化。銀行也是如此。
還有，這種改革必然在多個層面觸動現有的體制機制，不可能一蹴而就，這就需要我們咬定青山不放鬆，充分發揮金融科技的引領作用，不斷嘗試，不斷前行，走著走著，路就走通了。
（該文內容僅代表作者觀點，不代表本平臺認同其觀點和立場。內容的真實性、準確性和合法性由原作者負責。）
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