近日，金融行業爆雷新聞又！雙！叒！叕！刷爆了朋友圈，然而此次爆雷與以往不同，兩家中國頂尖公司：國民企業京東和四大財富公司之一的諾亞財富紛紛捲入這場紛爭，背後究竟發生了什麼？
首先來回顧一下事件：
7月8日諾亞財富發文稱：旗下歌斐資產管理的一隻總額高達34億私募基金出現問題，引發關注；
緊接著，這筆基金關聯的融資方承興國際控股，執行董事羅靜因涉嫌金融詐騙被公安機關採取刑事拘留措施；
9日，據媒體報道，該私募基金產品應收賬款最終的債務人是京東，京東也被捲入其中。
1、大公司爆雷，公眾質疑
隨著事件持續發酵，金融市場風險不斷的問題也再次回到公眾視野，網友主要集中在這兩點質疑上：
1）34億的龐大資金融資，承興為何能夠造假？
正常情況下，應收賬款供應鏈融資風控重點是四個檔案：上下游的供貨協議、增值稅專用發票、到期付款通知書還有業務訂單資料。
除了增值稅專用發票，其他的檔案都很容易“造假”，上下游合同、到期付款通知書以及業務訂單資料，都是白字黑字的協議，“造假”成本只需要一個偽造的印章。然而，唯一難以“造假”的增值稅專用發票，部分也很難追根溯源去驗證。
2）歌斐內部風控漏洞？
在事件發生後，很多人在質疑：歌斐是否存在內部風控失職，沒有對承興提供的材料進行全面稽覈，才會導致風險的發生。
歌斐內部到底有沒有詳盡調查這件事暫時難以判斷，但是諾亞作為中國四大財富管理公司之一的頂級公司，風險把控能力無疑處於行業尖端，又怎會在面對34億龐大融資時，連材料稽覈，風險把控都會出現問題。
這無疑讓人畫上了一個大大的問號。在稽覈承興信用資質上，諾亞到底是做不好，還是沒辦法做？是企業問題，還是行業現狀，不經讓人深思……
2、金融行業動盪，問題何在？
1）信用體系不健全的情況下，金融機構還敢隨便相信企業！
在目前社會信用體系不健全的情況下，傳統核查一家企業的方法就是透過企業自己提供的資料進行稽覈，從而來判斷一家企業的信用資質。然而企業的資料是否真實，傳統方式根本無從考量。
2）靠主觀做風控，能不踩雷嗎？
在整個行業內，融資方單方提供的材料確實存在難以深度稽覈的情況，風控也只能透過表面材料進行判斷。這樣的行業現狀下，融資方“造假”成本低，才給了一些“黑心”企業可乘之機。
金融行業的風控能力被當前金融行業重營銷輕風控的現狀影響，使得金融行業的發展格局越來越低，包括風控能力在內的金融治理能力一直無法得到有效提高，致使中國當前的金融抑制問題變得比以前更加嚴重。
從諾亞的例子不難看出，頂尖的風控技術卻還會出現這麼大的漏洞，那是不是側面證明了現在的專業金融人，透過表面材料進行主觀的風險控制，存在很大的漏洞。間接證明當下所謂的“風控體系”形同虛設，面對欺詐，不堪一擊！缺少強大的技術支撐做科學的風控判斷。
3、金融人鐵律三原則
那寫到這很多人就會表示：難道面對金融行業的不斷爆雷，造假成本越來越低的現狀，加強風控只能“憑運氣”嗎？
不，爆雷的本質是信任根本難以解決，如何解決信任問題，金融人首先要有這三個原則：
第一：有罪推定和質疑一切
這點其實是提醒金融人，在這個很容易造假的時代，千萬不要隨便相信沒有核驗過的材料和資料：無論有多麼大的企業做背書，還是有多麼好看的資料，在驗真之前全部認定為假，才能最大程度上規避風險。即使是親眼目睹、親耳所聽和親手獲取，也不應該認定為必然是真的。
簡單舉個例子：2018年3月，中江信託發行的一筆信託產品中，大連機床對比亞迪7.6億的應收賬款是虛構的，所蓋公章也是蘿蔔章。這起當時引起廣泛關注的“蘿蔔章”案件，在去年11月有看最終處理結果：江西省南昌市西湖區人民法院初審判處大連機床犯騙取貸款罪，判處罰金5000萬，並要求大連機床退賠贓款6億元給中江信託。
第二：交差驗證，多方驗真
面對任何一項資料都需要多方交差驗證，來證實交易的真實性。當下“區塊鏈+大資料”已經成為金融行業的重要武器，它實現了資料的多方校驗、真實且不可篡改。然而，諸多金融機構卻對此知之甚微。
第三：動態監管
動態監管企業的資料和交易情況進行實時監控，是金融行業規避風險的重要手段之一。根據實時資料情況，來判斷企業當下真實狀態，一旦發生風險時，就能及時止損。
4、“區塊鏈+大資料”解決行業難題
傳統風控方法存在諸多弊端已經無法解決：資料難獲取、難核實，資料無共享等諸多難題，金融行業目前面臨的巨大挑戰，更需要當下的先進技術加持，在金融行業的風險控制領域，“區塊鏈+大資料”佔有絕對重要的地位。
區塊鏈憑藉其去中心化的特點，使得整個系統中的所有節點都能夠在去信任的環境下自由而安全地交換資料，逐漸把對“人”的信任變成了對機器的信任，單一節點對區塊鏈的干預不起作用。
由網路中所有參與的使用者共同在賬本上記賬與核賬，所有資料都是公開透明的，且可用於驗證資訊的有效性。由此，不再需要中心伺服器作為信任中介，就能在技術層面保證資訊的真實性及不可篡改性。
大資料則透過海量的資料對事物進行多維度地科學判斷，從資料的獲取、儲存、管理、分析全方位對資料進行處理，能夠用真正的“事實”說話。
透過強有力的金融科技手段，能夠為金融行業大大提高風控效率和欺詐成本，降低風控風險，改變行業現狀。
而我們在做的事情就是致力於解決金融行業面臨資料難以驗真的難題：公司透過運用“區塊鏈+大資料”等先進技術，響應國務院政策，積極推進社會信用體系的建設，徹底打通“資訊孤島”問題，真正實現讓資料“說話”。提升業務效率的同時，大大降低因為資訊不對稱帶來的信用風險，降低交易成本。
我們憑藉著強有力的核心優勢，先後為全國TOP3啤酒商、一潤、立邦、杭州稻普、德邦證券、小米金融等百餘家核心企業提供全方位的金融解決方案。
寫在最後：
因為現代社會市場經濟想要更好地發展，必然要降低交易成本，也就是說“信用”無疑是社會經濟發展的核心。透過應用“區塊鏈+大資料”等創新技術，來加強風控，降低道德風險，構建一個更加可靠的網路系統，從根本上解決價值交換與轉移中存在的信任問題。區塊鏈的出現最可能帶來變化的就是建立起一個信用社會。
運用“區塊鏈+大資料”，解決金融行業的信任根基，這無疑是為“連續爆雷”的金融行業，增添了一根強有力的避雷針。
