作為金融科技領域的一項重要技術創新，區塊鏈應用悄無聲息地落地開花，專利成為各大企業軍備競賽彰顯技術實力的重要領域。近期，工商銀行、中國銀行等國有大行在區塊鏈專利佈局方面動作頻頻，意在爭搶關鍵技術的掌控權。
“你追我趕“的專利競爭賽
8月初，中國工商銀行股份有限公司公佈多項區塊鏈相關專利，包括“區塊鏈共識系統及方法”、“智慧合約部署、交易方法及裝置”、“基於區塊鏈的文件編輯方法、裝置及系統”、“基於區塊鏈的終端升級保護系統及方法”等。
無獨有偶，中國銀行股份有限公司也於近期公佈了多項區塊鏈相關專利，包括“一種基於區塊鏈的資訊管理方法及裝置”、“ 一種基於區塊鏈的資訊管理方法及裝置”、“ 一種基於區塊鏈的跨境支付方法及裝置”、“ 一種基於區塊鏈的資訊管理方法及裝置”等。
實際上，技術實力較強，且專利意識較好的銀行早已開始發力構建專利池。據賽迪區塊鏈研究院統計，截至2019年12月1日，我國共計15家銀行申請了區塊鏈相關專利，排在前3的銀行分別是微眾銀行、工商銀行和中國銀行，其中微眾銀行共申請了288件，佔所有專利數量的66.5%。據統計，僅2019年銀行業申請的區塊鏈專利就達284件，共計有9家銀行申請了區塊鏈相關專利，其中，微眾銀行以229件排在首位，佔到2019年新增專利總數的81%;排在第二的是工商銀行，在2019年申請了35件，佔總數的12%；其餘7家銀行專利申請數量均在10件以下。
而自今年以來，銀行在區塊鏈專利上的推進速度愈發快。例如今年5月，浙商銀行在互動平臺表示，目前我行已有1項區塊鏈專利授權，以及15項專利正處於申請狀態。其實專利作為創新能力和核心競爭力的重要評價指標，可在一定程度上反映企業對區塊鏈研發方向和重視程度。在業內人士看來，近年來，區塊鏈專利申請積極性高，不僅代表著個人或企業對區塊鏈技術的應用和商業化保持樂觀，也意味著可為區塊鏈應用落地提供更多的可能性和支援。
對此，蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚也在北京商報中指出。“區塊鏈專利可以幫助銀行建立智慧財產權‘護城河’，避免被收專利費。有專利就意味著有原創和硬核技術，有硬核技術，銀行發展相關業務也將更有底氣。”
區塊鏈加速數字化轉型
儘管不少人擔憂區塊鏈或許只是又一場概念炒作，終究淪為明日黃花，但其逐漸顯現的巨大潛能也使其的關注度越來越高，尤其是亟待轉型的傳統銀行。
當數字化的浪潮席捲全球時，區塊鏈是銀行業轉型的一個縮影。肯錫曾指出，區塊鏈將成為銀行遊戲規則的“顛覆者”。將徹底顛覆銀行的底層技術和基礎設施，並帶來商業模式上的變革。實際上，在保證安全的前提下，區塊鏈可在商業銀行數字化轉型中，不僅帶來可觀的成本節約，且大大簡化交易流程，提高效率，還能促進金融服務與產品創新。
過去一年，國內銀行紛紛試水區塊鏈技術，併成為銀行年報中的亮點。據多家銀行披露2019年年報顯示，銀行機構在區塊鏈的應用場景目前已涵蓋資產證券化、產業鏈金融、國內信用證、福費廷等多個領域。如工商銀行區塊鏈與生物識別實驗室推出首個自助可控的區塊鏈平臺，已助力貴州扶貧、工銀聚等專案成功投產；中國銀行推出貿易融資區塊鏈應用，推出指紋、指靜脈及聲紋認證等生物認證科技應用等。
當前，雖然銀行的區塊鏈應用已經進入到應用階段，並且加速落地，但中國銀行研究院資深研究員張興榮指出，區塊鏈在銀行業中大規模應用，還面臨不小挑戰：
第一，國內尚無明確監管框架，未建立國際監管協同機制。監管框架應主要包括以下方面：客戶及從業資格、機構業務發展資格等准入條件；完整的業務糾紛處理框架，特別是跨境業務涉及的交易計稅等問題；匿名化實現後的“反洗錢”及盡職調查的方式；區塊鏈各項業務的職責劃分和監管許可權等。區塊鏈在數字貨幣中的使用（如提出的libra等）弱化了國家對於主權貨幣的監管，也對國際監管治理協同提出挑戰。
第二，對全球經濟的影響尚不明朗。當前，對於區塊鏈技術給經濟帶來的短期和長期影響的評估並不充分。長期來看，該技術可廣泛應用於經濟、社會、民生等多重領域，有效應對資訊儲存、共享的挑戰，提升業務效率，降低摩擦成本。但短期來看，區塊鏈技術的大規模使用亦將導致更高的運營成本、研發成本。此外，該技術的大規模應用可能會減少現有中介業務的人力需求，提高部分行業的進入壁壘，也可能會引入對某些行業的破壞性創新。特別地，區塊鏈技術的大規模使用將增加全球能源消耗。根據比特幣的應用情況評估，其共識工作演算法的計算機需要消耗大量能源。
第三，技術缺乏普適性規則，應用場景分割化。目前，區塊鏈技術的應用尚不存在統一的行業規範和監管規範。在此背景下，現有應用相對分割化、區域性化。當技術在銀行同業間大規模運用時，需要與不同銀行的現有系統相適應，並可接入大多數系統，已應用的機構及部門或面臨應用規則改變的風險。
第四，客戶隱私保護與資料應用存在矛盾。基於公有鏈及聯盟鏈的區塊鏈技術實現了資訊在不同節點的公開及記錄。零售業務涉及客戶的隱私資訊，因此需要特別設計基於“通證”等方式的記錄模式，以對客戶的隱私資訊進行保護。如何將資料的記錄準確性與隱私保護兼顧，是區塊鏈大規模推行前需要探索解決的重要問題。在gdpr資料治理條例大力推行的背景下，銀行客戶是否接受資料的“上鍊”或成為其自主選擇。
第五，底層技術存在被攻擊風險，共識達成速度相對較慢。區塊鏈的指數級應用對底層技術提出更高要求。一方面，被駭客攻擊的可能性應逐漸消除；另一方面，技術的處理速度應進一步提升。目前即使是比特幣的交易也存在延時性。我國區塊鏈底層技術與部分發達國家相比存在劣勢，仍需進一步發展。
第六，商業銀行應用需考慮區塊鏈技術的“雙面性”。當前，商業銀行應用區塊鏈技術的出發點多在於降低成本，盈利點並不明確。一方面，區塊鏈技術可有效提升銀行支付、信貸系統的執行效率，提升銀行業務能力，改善使用者體驗；另一方面，在貿易、匯款、支付等場景中，金融科技企業的介入也大幅降低了銀行中間業務收入，對銀行的營收形成新的挑戰。在資訊資料共享、“去中心化”的趨勢下，商業銀行現存資訊壁壘或將被打破，對銀行信貸業務發展與客戶維護帶來更大挑戰。
來源：零識區塊鏈
