當“1萬枚比特幣換披薩”成為業內傳奇談資，當“30天比特幣生存挑戰”成為近乎可笑的“理想化嘗試”，作為區塊鏈技術率先落地的支付領域，現實世界中的“Crypto支付”故事漸漸少被人提及。
尤其是隨著智慧合約、公鏈、DAPP、DEFI等一波又一波的追逐浪潮，以支付為初心誕生的加密行業反而在其他的道路上越走越遠，如若不是Libra和CBDC的攪動，“Crypto支付”幾乎為自己按下了“慢放鍵”。
近兩年異軍突起的 “開卡熱”
在紀錄片《比特幣崛起之路》中，當時尚汲汲向世界推廣Bitcoin的“比特幣耶穌”Roger Ver，就在向日本一家連鎖超市推廣比特幣時遭遇解釋上的門檻——什麼是比特幣？和信用卡支付又有什麼區別？
在此背景下，類似加密貨幣借記卡這種傳統支付形式下的產品推出，無疑是較好的普及Cypto支付的手段之一——在仍由傳統支付系統主導的世界中，如果說有一種支付形式可以配合提高Crypto支付的可用性，加密貨幣借記卡自然是最佳的選項之一。
其實在加密貨幣借記卡這場尚未見硝煙的未知領域，也早已擠滿嗅覺靈敏的行業獵手：
而加密借記卡的實現邏輯也簡單——持卡人在商家消費時，借記卡會視數額將對應加密貨幣兌換成足額法幣，然後自動轉到對應的個人銀行賬戶進行消費。
以商業端已有幣安、Cobo等圈內頭部企業接入的Noumena為例，作為隱藏在Crypto支付需求背後、連線數字貨幣與法幣的第三方平臺，它藉助Onchain WaaS為幣安等企業用客戶提供銀行卡開通和數字資產充提業務。
使用者利用加密貨幣VISA卡進行消費支付時，Noumena藉助Onchain WaaS搭建可信安全的底層錢包服務，起到了“法幣支付-Crypto支付”之間的橋樑作用——使用者最終實際支付的是法幣，只不過多了一個“Crypto-法幣”的兌換過程，從實現貨幣轉化並支付。
不過後續業內媒體追蹤發現，囿於監管合規因素，個別交易所等行業巨頭的借記卡發行存在一定風險，包括早在2019年Coinbase的加密借記卡熱潮初顯端倪時，徐明星就曾在社交平臺靈魂發問：“Coinbase visa卡的佣金是多少？加密行業真的需要visa卡嗎？”
加密借記卡背後，方興未艾的“Crypto支付”需求
徐明星的這個發問，行業尚需要用時間來探尋一個答案，但不可否認的是，加密借記卡在監管尚未明晰下的明爭暗戰，某種程度上正是“Crypto支付”在全球方興未艾的一個縮影。
對一眾商戶而言，加密借記卡形式的“Crypto支付”並不要求商戶擁有任何相關的技術知識基礎，因為他們所使用的是目前世界各地企業所泛用的Visa基礎設施，所以加密借記卡更多地可以拓寬旗下使用者的支付選擇，為自己的業務場景增加彈性。
除此之外，其實在跨境支付領域和欠發達地區金融體系不健全的背景之下，“Crypto支付”更在逐步起到一種不可替代的獨特作用：
對於跨境支付而言，傳統金融體系下面臨手續費高、支付流程時間過長的痛點，因而Ripple、R3等也有建立點對點的清算網路並嘗試使用區塊鏈技術逐步取代SWIFT”，但仍不及直接的“Crypto支付”方式（環球同業銀行金融電訊協會，為解決各國金融通訊不能適應國際間支付清算的快速增長而設立的非盈利性組織）；
而對欠發達地區的金融體系缺失而言，類似非洲、東南亞地區極低的銀行滲透率，使得十數億人至今還沒有個人金融賬戶，所以“Crypto支付”正逐步在這些暫時沒有銀行賬戶的個人和企業間流通，就如上面比特幣全節點全球分佈圖，在廣袤的非洲土地上，“Crypto支付”前景正闊。
即便不談數十萬億的全球貨幣市場，僅僅是支付流通領域的通貨體量就高達1.5萬億美元，而其中的邊角料補充，就足夠為“Crypto支付”提供一方不小的天地。
正是在這種情況下，“Crypto支付”正逐漸成為一種可行的支付選擇。幣安創始人CZ就評價說：“（Crypto支付）是個好主意，只有11%的非洲人擁有銀行賬戶，那不如就讓他們直接有加密貨幣賬戶就好了，跳過銀行，也跳過網際網路金融服務”。
對於這樣一個偌大想象空間的池子，無論是既有商超企業出於拓展收款渠道覆蓋更多使用者選擇的考慮，還是巨頭搶佔數十億潛在支付使用者的戰略考慮，“Crypto支付”都是個只許砸錢做錯而不可忽視錯過的賽道。
但而這就又衍生出一個關鍵問題，包括圈內巨頭先後入場的“開卡熱潮”，“30天比特幣生存挑戰”以來的數年嘗試，“Crypto支付”大規模鋪開的梗阻究竟在哪裡？
“Crypto支付”冰面之下的關鍵——WaaS底層支援
簡言之，可能就在於底層的錢包服務支援。一如起到“法幣支付-Crypto支付”橋樑作用的Onchain WaaS，如何搭建可信安全的底層錢包服務，是“Crypto支付”自救路上最大的攔路虎。
具體梳理的話，就在於卡片、清算中心和賬戶管理三項業務，這都直接涉及實時法定貨幣轉換來進行線上和離線支付，故對加密資產的託管、存取、兌換環節的安全便利性無疑都提出了極高的要求。
以Noumena為例的第三方平臺中，是採用Onchain WaaS作為其底層錢包服務，實現了全套方案提供的安全、便捷、可信——藉助Onchain WaaS企業級數字資產解決方案商用版本的服務特性，也即業務定製化（模組化、介面標準化）、業務流程管理（Trustless許可權管理）、錢包管理技術（多重簽名、HSM、硬體錢包）、Token種類支援（多主流幣種）等特色優勢，完成全套的配置服務、加密通訊、錢包服務、權益管理、監測和多幣種支援。
尤其對期望接入“Crypto支付”來拓展使用者群體的零碎商戶而言，無疑更加迫切：個體商家對技術多數力有不逮，更遑論整套的技術解決方案。“上面千條線，底層一根針”，底層錢包服務與支援無疑是關鍵。
在打通商家和銀行的“法幣-Cypto”支付的過程中，核心關鍵就是為卡片、清算中心和賬戶管理業務提供運維支援——開卡、充值及註冊、KYC驗證等環節的服務保障。但像Noumena、Onchain WaaS這樣專業級的第三方平臺和底層錢包服務，終究只是少數派，監管對於創新及未知領域的存疑態度，一定程度上也來源於此。
所以某種程度上“Crypto支付”的步履蹣跚，還是受制於自己——核心只取決於誰建立在紮實的WaaS底層支援之上。在“Crypto支付”這間房子裡，恐怕也只有站在穩固地基上的挑戰者，才有資格成為那隻大象，才有資格談顛覆。
“我100%確信加密支付革命正在開始，Crypto支付將會像移動支付那樣獲得成功”，其實無論是近些年來加密巨頭相繼試水借記卡服務，還是以Libra和DCEP為代表的傳統金融體系實力的催動，背後都無不折射出Cypto支付的浪潮在全球方興未艾，其也漸漸被更多的中小商家接受。
筆者一直堅信錨定法幣的“Crypto支付”，將會是未來加密世界所能夠帶給現實世界的驚喜大禮之一，而在這個過程中，打通“法幣-Crypto”的這個核心底層要求，也將是決定業務成敗的關鍵之一。
“誰才會是將來Crypto支付房間裡的那隻大象？”，一如數年來不斷加深但始終沒有答案的聖盃之問，讓人充滿期待。希望有一天，“30天比特幣生存挑戰”這樣的事例能夠真正成為歷史，而在實現這個理想之前，需要有一批WaaS底層服務足夠穩健、成熟、可靠。
畫地為牢，抑或是突圍顛覆，“Crypto支付”的未來，始終掌握在我們自己手裡。
