2020年不乏創新的DeFi專案。遠未如此，今年似乎是DeFi行業可能會成為焦點的一年。然而，什麼樣的DeFi專案真正讓自己與眾不同？有沒有可能開發出社會創新的DeFi解決方案？本文介紹了有關分散式金融和DeFi創新的所有知識！
DeFi創新
那些關注區塊鏈技術的金融領域的人會聽說DeFi。DeFi是去中心化金融的簡稱，是一種有望改變現有金融生態系統的技術。如果這聽起來很戲劇化，那是因為它確實如此。
最近掀起的一股DeFi創新熱潮已經持續了很長一段時間。主要依靠以太坊網路和區塊鏈驅動的智慧合約，DeFi生態系統在比特幣繁榮和加密貨幣熱潮的陰影下開始成長。然而，DeFi的創新從來沒有像加密世界那樣受到如此多的關注，直到現在。
用盡可能簡單的術語來說，DeFi創新旨在用更易於訪問的金融服務代替現有的金融服務。但是與此同時，DeFi創新旨在使金融服務顯著提高效率，安全性和可靠性。
這是透過使用去中心化技術（主要是區塊鏈技術）來完成的。此外，應該強調的是，探索區塊鏈技術已經成為商業世界的常態。
數以十億美元計的公司正在積極探索區塊鏈的可能性，或者已經在部署該技術。然而，現有金融業的很大一部分並沒有面臨與其他行業同樣激烈的競爭。
具體而言，這主要是由於金融服務領域存在巨大的進入壁壘和缺乏選擇。我們大多數人都對我們現有的銀行感到不滿，或者至少沒有熱情。然而，很少有人真正採取行動，改變他們的銀行供應商，因為大多數銀行或多或少都是一樣的。
DeFi創新正在尋求顛覆這一點。實際上，DeFi旨在用分散的解決方案完全取代銀行，這些分散的解決方案以開放，易於訪問的方式直接連線客戶。此外，這些DeFi創新將對所有人開放，這就是為什麼有人稱DeFi為“開放金融”。
DeFi的優點是什麼？
任何接近DeFi領域的人都能理解為什麼這個最新行業會有這麼多的議論。然而，任何不熟悉這個主題的人都很難理解它為什麼如此具有革命性和創新性。因此，讓我們來看看DeFi的一些核心優勢。
有人會說三個主要方面構成了DeFi技術最顯著的優勢。這三者提供了DeFi對採用者的獨特賣點的基本檢視。他們是：
不變性
可程式設計性
互操作性
這些術語聽起來很難讓人頭暈目眩，但實際上它們相當直觀。此外，它們是理解DeFi創新優勢的核心。
從不變性開始，這是指真實的DeFi系統中的資訊是不變的。這意味著沒有人不能更改或篡改DeFi系統中儲存的資料或資訊。
透過利用分散式賬本技術（DLT）（例如區塊鏈），可以實現這一點。這種系統的分散性質意味著沒有單個參與者可以儲存資料。任何一個參與者都無法隨意更改資料，從而提高了安全性和稽覈資料的能力。
另一方面，可程式設計性與DeFi系統的功能有關。DeFi解決方案依賴於“智慧合約”，使用者可以程式設計該合約以在滿足特定條件時自動執行。由於沒有一方可以更改交易，因此可以增加信任。
最後，DeFi系統的互操作性來自以太坊網路，這是大多數DeFi解決方案的基礎。這種通用的軟體堆疊和以太坊的可組合性意味著，分散式應用程式（dApps）和DeFi協議可以相互整合。這樣，它代表了一個真正可互操作的系統。
創新定義
一般來說，DeFi領域和區塊鏈技術的支持者會輕易辯稱，所有DeFi解決方案就其本質而言都是創新的。僅僅看一下牛津語言的創新定義，就會發現這是“以新方法為特色；先進且獨創”。
從表面上看，有人認為這意味著每種DeFi解決方案在某種程度上都是一項創新。雖然這當然是事實，而且區塊鏈技術的革命性影響可以很容易地在各個行業看到，但並非所有DeFi專案都是一樣的。
相反，一些DeFi專案包含比其他專案“更多”的創新DeFi解決方案。例如，僅僅將一個現有的財務功能移植到DeFi環境中，無疑是一個使其更具彈性的好方法。純粹從可靠性的角度來看，去中心化的基礎結構總是比去中心化的基礎結構更好。
然而，創新的DeFi專案的出現提供了重新思考規則的機會。現代技術在設計新的解決方案方面提供了更大的自由度，這些解決方案在許多方面都優於現有的解決方案，並且具有正確的遠見和技術訣竅。
在最初的iPhone推出期間，史蒂夫·喬布斯（Steve Jobs）談到iPhone是“跨越式產品”。他說：它不僅比現有的智慧手機更智慧，而且比現有的“啞巴手機”更易於使用，並且iPhone隨後能夠超越這兩個產品類別。
一個真正創新的DeFi產品是一個超越傳統金融服務的產品，它變得更好，更易於使用。因此，那些希望構建革命性的DeFi解決方案的人應該努力實現一個，這就是對跨越式產品的創新定義。
因此，創新的定義當然適用於一般的DeFi。儘管如此，值得我們仔細研究一下DeFi領域的某些方面，尤其是創新方面。
DeFi的創新應用
創新的DeFi應用程式列表可以做得很長。如果鳥瞰整個DeFi生態系統，很明顯，它正在迅速增加其功能。在撰寫本文時，已經有大量的DeFi應用程式用於通常由傳統金融服務提供商完成的服務。
例如已經有了DeFi解決方案，從借貸到保險，到各種交易協議，再到分散的交易所和分散抵押品的平臺。
此外，穩定幣越來越多地使那些懷疑加密貨幣的人能夠使用DeFi和數字貨幣的優勢。穩定幣本質上是數字貨幣，例如加密貨幣，但沒有很大的波動性。
取而代之的是，穩定幣與法定貨幣，加密貨幣，資產或這些東西的籃子掛鉤。這種較低的波動性意味著，在智慧合約執行之前，投資者的交易或價格價值將發生變化的風險較小。
因此，隨著這類解決方案的出現，DeFi空間對大公司和投資者越來越有吸引力。儘管DeFi領域的日益成熟吸引了使用者，但考慮引入更多創新的DeFi應用程式也是很重要的。
市場上從未有比今天更多的創新DeFi應用程式。例如有DeFi貸款協議（例如Compound），保險解決方案（例如Nexus Mutual），預測市場（例如Augur），分散式槓桿交易選項（例如dYdX）和合成資產替代方案（包括UMA）。
所有這些產品構成的複雜性遠遠超過僅提供便宜和快速的國際匯款轉移所需要的創新的DeFi應用程式。這樣一來，DeFi領域就已經有了成熟的創新，這一點再明顯不過了。
DeFi的社會創新
DeFi解決方案的另一個完整子集是社會創新DeFi專案。然而，為了充分理解社會創新型DeFi專案的出現，我們必須首先了解什麼是社會創新。
社會創新是改善整個社會的創新。這涉及到廣泛的各種學科。例如它可以源於提高醫療保健、社羣發展、人們的工作條件、教育，甚至幸福感。
簡言之，社會創新的DeFi需要真正改善社會和人們在其中的角色的專案。一個加快支付速度的DeFi解決方案是不錯的，肯定會使支付更加高效，但它是否可以說是一個社會創新的DeFi專案還有待商榷。
相反，一個具有社會創新資格的專案需要真正改變遊戲規則。正規化轉變。讓我們想象一個DeFi dApp，它向居住在第三世界國家的人發放小額信貸。
儘管小額信貸遠不是一個新概念，但它仍然依賴於銀行等現有的金融基礎設施。在過去的20年裡，印度次大陸的小額貸款取得了巨大成功。然而，這一成功的先決條件是與現有的銀行接近，這些銀行可以提供小額信貸。
另一方面，撒哈拉以南非洲沒有以相同的方式擁有預先存在的銀行基礎設施。這就是為什麼小額信貸在許多第三世界國家尚未真正突破的原因。的確，貸款本身通常可以成功地使人們擺脫貧困。但是許多銀行無法獲得可以授予貸款的銀行。
儘管如此，將真正開放的小額貸款發放給那些無法使用傳統金融基礎設施的人的DeFi dApp解決方案將是真正具有社會創新性的DeFi產品。
正規化DeFi（Paradigm DeFi）
DeFi的另一項具有社會創新意義的工作是Paradigm DeFi專案。Paradigm是一家加密資產投資公司，但現在正在向更廣闊的DeFi領域進軍。當然，這是由於去中心化金融的吸引力越來越大。
事實上，即使是價值數十億美元的傳統公司和銀行也在開發自己的DeFi解決方案，以在不斷變化的金融環境中保持競爭力。因此，當一個像paradigment這樣的加密參與者決定也建立一個DeFi專案時，就不應該感到驚訝了。
此外，Paradigm DeFi事業還可以為那些希望使用DeFi dApp的人們帶來巨大的好處。首先Paradigm DeFi專案圍繞提供具有設定利率的貸款協議展開。
該正規化DeFi協議被稱為“ Yield協議”，它來自正規化的Dan Robinson和Allan Niemberg。收益協議白皮書將專案描述為提供全面的“帶利率發現的鏈上貸款”解決方案。
此正規化DeFi的基礎是所謂的“ yTokens”。這些yToken的行為類似於零息債券，並且yToken將於特定資產價格的特定未來日期結算。實際上，使用者可以購買或出售這些yToken，並在設定的時間內有效地借出或借入有關資產。
使用者在存放某種形式的資產作為抵押品時能夠有效地建立yToken。這意味著任何購買此資產的yToken的人都類似於借出相關資產。總而言之，Paradigm DeFi解決方案是另一種採用新穎的DeFi方法解決現有問題的解決方案。
DeFi創新總結
因此，不可否認，創新的DeFi解決方案無處不在。然而，我們需要區分普通的創新形式和真正的創新（如社會創新型創新）的革命性型別，它們有可能永遠改變我們的金融服務生態系統。
