2017-2020，3年時間，國外的區塊鏈創業者透過積木式創新，構建了一個龐大的分散式金融體系：DeFi。
傳統的CeFi包括了銀行、券商、交易所、投行等等機構，主要經營貨幣、債券、股票、基金、借貸、交易、期貨、衍生品等等業務。
DeFi是相對CeFi而言，是指分散式金融，相對於傳統中心化它有抗審查、無准入限制、隨時進出等優點，更重要的是透明化的交易和自動化的清結算。
要想參與DeFi，需要對基礎的區塊鏈和金融知識有所瞭解，這篇文章主要針對小白使用者，講一下基本概念和參與方式。
比特幣
比特幣是一個已被確認有價值和真實的數字貨幣，他的地位可以簡單的理解為數字世界的黃金。
當前區塊鏈應用大多資產都錨定比特幣的價值，簡單理解是一種比特幣本位的思維模式，跟以美元、人民幣計價類似。
比特幣價格的漲跌，往往會帶動其他數字資產的共同運動方向，理解這一點對投資數字貨幣至關重要，這可以幫助判斷市場大的行情與情緒轉換。
比特幣透過POW挖礦的形式發行代幣，並獎勵礦工。礦工透過挖礦獲取比特幣收入，並向市場提供穩定的比特幣網路支撐。
比特幣每4年減半一次，最終恆定供應量為2100萬，但由於金鑰丟失等原因，供應量將會遠少於這個數字。
比特幣的價值來源於3點，可交易性、稀缺性和創世信仰。
以太坊
以太坊是區塊鏈的公共基礎平臺，可以簡單的理解為網際網路的雲平臺。它的地位與現實世界網際網路頭部企業如騰訊、阿里類似。
以太坊為區塊鏈應用提供基礎執行平臺，透過智慧合約實現不同需求和使用者間的資產交易、資訊互動、身份授權、資料交換等功能。
對於DeFi而言，可以把以太坊理解為傳統金融機構的資訊化系統，它可以支撐金融資產在系統上的可靠執行。
我們要參與傳統銀行的金融業務，需要開通銀行卡、證券賬戶等，以太坊的錢包就是類似銀行賬戶，我們首先要在以太坊上建立自己的錢包。
數字錢包
要參與數字貨幣投資和區塊鏈應用，數字錢包必不可少，他就好比支付寶和銀行賬戶，是參與交易的鑰匙。
數字錢包有兩種形式，一種是數字貨幣交易所的賬戶，開通後可以充入資金購買各種資產。但這跟傳統中心化金融機構很像，資產都是寄存在交易所。
另一種形式是基於各種公鏈基礎設施的數字錢包。不同數字貨幣是有其執行的基礎設施。BTC由比特幣網路執行。ETH及其ERC20代幣由以太坊區塊鏈執行。USDT由tether發行，也執行在以太坊上，同時在其他幾個公鏈也有相應的發行，代幣名稱不同。
只要簡單記住，數字錢包是購買數字資產的賬戶基礎便可。
區塊鏈數字錢包應用很多，大家簡單搜尋下教程很豐富，就不一一介紹。同時也要學會使用至少一個基於瀏覽器的錢包。
基礎環境
基礎環境配置需要：
要有一個穩定的梯子，很多國外DeFi網站直接訪問不了
最好有一箇舊手機，用於製作離線錢包
安裝區塊鏈數字錢包手機應用
安裝瀏覽器錢包
建立一個以太坊網路錢包
儲存好私鑰（最為重要，這裡沒有展開講，只要記住，私鑰丟了，資產就丟了，這也是投資數字資產的一個門檻）
準備好基礎環境，下面是如何購買數字資產。
入金
首先需要透過OTC的方式購買基礎數字貨幣，主要是BTC、ETH或者USDT，這幾種種資產的交易對最全。
OTC建議可以在幣安、貨幣、Okex等幾個交易所進行，這裡有凍卡（銀行卡被凍結）風險。
入金後，可以直接在交易所購買數字資產，這就是傳統的CeFi模式，可以在交易所參與理財、借貸等業務。
如果想參與DeFi，需要將幣提取到個人的數字錢包中。
交易
將數字貨幣提取到錢包後，可以透過在錢包或者瀏覽器訪問DEX Dapp（分散式交易所的應用）的方式，交易手中的數字貨幣。
幾大主流的DEX包括：uniswap、Kyber、Curve、balancer。
目前Kyber和balancer發行了自己的代幣，uniswap暫未發行代幣，Curve近期將發行代幣。
穩定幣
DeFi的核心資產基本都是錨定的穩定幣，這正式DeFi目前能火起來的原因，因為理財的收益是可預期的、穩定的。
目前主流的穩定幣包括：DAI、USDT、USDC、TUSD、BUSD、sUSD等。
不同的穩定幣資產發行方式略有不同，DAI簡而言之就是錨定一攬子貨幣、USDT系列是存中心化的、sUSD是Synthetix透過抵押資產方式由個人鑄造。
數字錢包、交易所和穩定幣是DeFi各類應用的基礎，掌握這些以後，就可以參與DeFi的投資理財了。
應用
DeFi的應用目前主要包括：交易、借貸、理財、衍生品、支付、數字資產、保險等。
借貸的應用目前最火的就是compound、maker和aave，我們可以透過把數字資產存進去，賺取利息，也可以在這些機構中透過抵押數字資產的方式借貸。
理財主要是透過對數字資產進行抵押，賺取平臺的賞金，也叫流動性挖礦。目前基本大部分應用都支援流動性挖礦。衍生品這一門類目前還沒那麼火熱，但這是一個想象力最豐富的的賽道，可以透過將資產證券化的方式，將現實世界的資產進行鏈上交易，可以開盤du各類預期，可以造穩定幣投資理財同時賺取流動性收益。這些全部可以在Synthetix這個平臺實現。
可以透過將BTC錨定生產wBTC等方式，將BTC資產跑在以太坊鏈上理財。
同時可以透過nexusmutual平臺購買保險，為數字資產上一份保單。
目前各類應用DeFi應用層出不窮，大腳透過智慧合約的相互整合，實現了一個龐大的分散式金融系統。
未來
比特幣的誕生就是為了解決金融界各種監守自盜的問題，讓人人都可以參與金融。經過這麼多年的積澱，DeFi將傳承這柄劍，實現比特幣最初提出的願景。
區塊鏈天然就是為金融而生，CeFi與傳統世界的銀行和券商沒啥區別，本身就是區塊鏈要顛覆的主體，只能說這一模式在人類歷史長河上經久不衰，是有歷史慣性的，但它終將會沒落，會被DeFi替代。
而DeFi更像是手持中本聰之劍的那個少年，它在迷霧中走來，劃開夜幕，帶來光明。
寫在最後
最後，簡單捋一捋需要做的事：
搭梯子
開通交易所賬戶
OTC入金
安裝數字錢包
購買數字貨幣
在DEX進行交易
在COMP等應用借貸、存款
在Syn應用抵押造幣
在nexusmutual平臺買保險
目前DeFi的手續費還是比較貴，基本每筆交易的起價在$1以上。
以上可能有些遺漏，有任何不懂的可以後臺留言給我。
2020年07月18日 4
作者：俠客張，來源：不確定思維
