區塊鏈最積極的佈局者，或許是怕被替代的金融業。
文 | 袁輝騰
在福布斯公佈的全球佈局區塊鏈技術的 50 家上市大型公司排行榜中，銀行等金融機構佔據前 5 席。可見，與“去中心化”的加密貨幣概念相悖的傳統金融領域，似乎正颳起一股擁抱區塊鏈的浪潮。如今，全球各大金融機構紛紛加入區塊鏈技術專利戰，試圖在這一新技術中搶佔先機。
我們將以 5 家金融巨頭為例，透過其專利申請來探究國外傳統金融機構如何擁抱區塊鏈技術。
摩根大通（JPMorgan）
這個龐大的美國銀行機構表早在 2013 年便開始關注並佈局區塊鏈，足以看出其對區塊鏈技術的興趣。
今年 5 月，美國證券交易委員會（SEC）披露去年 10 月份摩根大通提交的專利申請。檔案中顯示，摩根大通正為一個基於分散式賬本的支付系統申請專利，該系統將使用區塊鏈技術記錄交易和儲存資料。
在專利申請中如此描述該系統：
在一個實際應用案例中，使用分散式賬本處理網路支付包括：1. 向支付受益人發起支付指令的支付發起者; 2. 支付發起人銀行在對等網路上釋出並將支付指令提交給分散式賬本的支付方式; 3. 支付受益銀行在對等網路上釋出並向分散式賬本提交支付指令; 4. 支付發起人銀行透過支付發起人銀行內部系統驗證和處理支付並借記發起人賬戶。
摩根大通表示，跨境支付往往必須在負責處理交易的銀行和結算所之間傳送大量資訊。由於代理銀行、訊息傳遞網路和清算中介在支付流程中可能會出現延遲，進而會導致交易緩慢。而該系統允許實時結算以更低的成本和更快的速度來改善現有系統。
不久之後，美國專利商標局（USPTO）公佈摩根大通的另一項專利申請，即利用區塊鏈進行資產或債券支援的虛擬收據管理系統。
正如專利申請中所提到的：
“虛擬收據”是資產或債務支援的電子代幣，可為投資者、經紀人、託管人和清算公司提供一種手段將基礎資產或債務以數字的形式，在分散式系統上相連線，以實現所有權跟蹤和轉讓、交易清算和結算、資產來源，分配和證券化、以及可在分散式系統上促進的其他此類市場過程。
由於虛擬存管收據將被歸類為代幣，因此將受到 SEC 的嚴格監管。
有趣的是，摩根大通的高管 Jamie Dimon 曾多次公開標榜“比特幣騙局”論，並表示，如果在他的團隊，不論是誰交易比特幣，他都會將其解僱。比特幣投資者是愚蠢的，某天終將會付出代價。
迪拜國家銀行 （National Bank of Dubai）
今年 3 月，阿拉伯聯合大公國最大的銀行集團之一迪拜國家銀行將區塊鏈技術視為打擊支票欺詐的手段。
為提高支票發行的真實性，國家銀行與阿聯酋 NBD 集團合作開發系統。該系統使用唯一的二維碼對支票進行檢查，並將檢查記錄儲存在區塊鏈上，也就是所謂的“支票鏈”（Cheque Chain）。
時任銀行執行長 Abdulla Qassen 表示，“阿聯酋 NBD 集團致力於探索這項創新技術的商業用途。在試驗階段成功之後，開始向全國客戶推出支票鏈。這是該地區第一家提供此服務的銀行。”
迪拜在採用區塊鏈技術方面態度一直都很積極。阿聯酋總統兼總理、迪拜酋長 Sheikh Mohammed bin Rashid 曾宣佈“阿聯酋 2021 年區塊鏈戰略”，目標是讓阿聯酋在區塊鏈技術應用方面成為世界領先國。他表示：
到 2021 年，聯邦一級的政府交易將有一半會使用區塊鏈技術。該項技術將幫助我們節約時間、精力、資源，並且大部分交易能實現即時交易，同時能以符合公民生活工作習慣的方式進行。
美國銀行（Bank of America）
在區塊鏈和數字貨幣創新領域，美國銀行正成為最積極的銀行之一。
今年 4 月，美國專利商標局公佈的專利資訊顯示，該公司試圖為一個已獲得許可的區塊鏈技術申請專利。該技術將現有的資料儲存平臺整合到單一安全網路裡，減少具體使用者資料的儲存位置數量同時，能夠提高整體效率。
該系統可供企業和服務提供商使用，並允許他們在必要時訪問資料。正如該專利中的描述：
它將與多個服務提供商聯絡，個人或企業可以在區塊鏈上安全地儲存與服務提供商相關的所有記錄，並允許服務提供商提供對所述記錄的安全訪問許可權，但提供商只能訪問他們被授權的具體記錄。
截至今年 1 月，美國銀行已申請或者獲得至少 43 項區塊鏈和加密貨幣相關專利，這使其在該方面領先於 IBM 和其他支付公司。
5 月，投行巨頭高盛宣佈將開始使用內部資金代表公司客戶交易比特幣期貨。此外，高盛還將“建立自己的、更靈活的無需交割的遠期產品，並提供給客戶”。
高盛高管 Rana Yared 解釋說，當客戶表達‘比特幣是一種替代的價值儲存，因此想持有比特幣或比特幣期貨’的意願時，該專案“與他們產生共鳴”。這是銀行業的重要一步，因為客戶的交易期貨在當前的加密世界中是前所未有的。
與此同時，高盛首次聘用加密貨幣交易員 Justin Schmidt 來負責數字資產部門，以幫助其引導客戶對比特幣和其他數字貨幣資產的興趣，並增加客戶在這方面投資的機會。
圈投資（Circle Invest）
在高盛交易比特幣期貨不久前，有“美版支付寶”之稱的支付金融公司 Circle 上線數字投資平臺 Circle Invest 。
Circle Invest 為散戶投資者提供 CircleTrade 的渠道，CircleTrade 是該公司的公共交易平臺。目前，該應用程式支援 BTC、BCH、ETH、LTC 和 ETC，為投資者提供免佣金交易。
由於閹割了絕大多數成熟應用的複雜功能，該應用程式被宣傳為“實際圍繞投資而不是趨勢建立的應用程式”，並被公司進一步倡導為“廉價且簡單的投資加密和數字資產”。
今年 2 月，Circle 宣佈收購加密貨幣交易所 Poloniex。Poloniex 是最早提供以太坊交易，也是最早突破 10 億美元日交易量的交易所。可見，Circle 在加密貨幣領域的版圖逐漸擴大。
美國運通（American Espress）
今年 3 月，支付服務巨頭美國運通提交一份區塊鏈支付系統的專利申請。
該系統將用於為兩個交易實體之間搭建支付平臺，並使用交易請求作為代理。具體而言，這將可以拒絕或批准傳送到基於區塊鏈的資料庫的支付請求，且同時考慮包括風險分析在內的安全驗證。
若付款被批准，結算便會得到處理，付款人和收款人賬戶將相應地對資金進行調整。同時，平臺將使用區塊鏈上的數字錢包，交易雙方直接進行交易，無需藉助第三方支付平臺。
該專利指出，“基於點對點的支付網路可實現傳統支付網路的大多數功能，並能逐步實現其他服務和功能。”
此外，根據福布斯公佈的全球佈局區塊鏈技術的 50 家上市大型公司排行榜，中國工商銀行、西班牙對外銀行、日本瑞穗金融集團、俄羅斯聯邦儲蓄銀行等都對於區塊鏈技術態度積極。
銀行巨頭對於區塊鏈技術如此感興趣，動機似乎也不單純。美國央行資訊長 Catherine Bessant 曾表示，“獲得與區塊鏈相關的專利權是很重要的，這可以保障我們的地位。雖然我們目前並不清楚區塊鏈的商業用例是什麼。”
可見，銀行金融機構紛紛加入區塊鏈技術專利戰，更多的是想在這場區塊鏈遊戲中處於主導地位。但無論是真創新還是假參與，金融巨頭已然意識到區塊鏈技術的價值，區塊鏈將為整個金融系統的改革提供重要的技術支撐。
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巨頭公司紛紛入場，區塊鏈專利申請會成為下一個戰場嗎？
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