從八大成功運用區塊鏈技術的銀行業案例入手，包括德國商業銀行、摩根大通銀行等，最後盤點採用區塊鏈、基於區塊鏈技術的公司。
本文將簡單介紹區塊鏈技術及運作模式，從八大成功運用區塊鏈技術的銀行業案例入手，包括德國商業銀行、摩根大通銀行等，最後盤點採用區塊鏈、基於區塊鏈技術的公司。
作為一項真正具有革命性的技術，區塊鏈正穩步地改變著我們生活的方方面面（從食品跟蹤開始到線上支付）。雖然加密貨幣在一定程度上擾亂了現代經濟體系，但區塊鏈對全球銀行業的影響並不僅限於代幣的影響。
區塊鏈對於傳統銀行來說是非常有前景的，而意識到這一點的公司已經開始在採取相應措施了，那傳統銀行是如何將區塊鏈引入當前的銀行生態系統？分散式賬本有哪些好處？
本文將介紹一些區塊鏈技術在銀行中的成功用例，並解釋在銀行中使用區塊鏈技術的好處。
簡要介紹區塊鏈技術
區塊鏈是一個分散式資料庫，即儲存裝置不連線到任一公共伺服器。這個資料庫儲存了一個不斷增長的記錄列表，稱為“塊”。每個塊包含一個時間戳和前一個塊的雜湊值。
加密技術確保了使用者只能更改他們擁有的那部分割槽塊鏈，所有者擁有私鑰，沒有私鑰就不可能寫入檔案。此外，加密技術為所有使用者提供了區塊鏈副本的分散式同步。
區塊鏈技術最先實現了在資料庫的安全性。區塊鏈的概念是由中本聰在2008年提出，2009年比特幣的出現是區塊鏈技術首次成功應用，區塊鏈扮演著所有操作的公共註冊中心角色。多虧了區塊鏈技術，比特幣成為了第一種不用中央伺服器就能解決雙花問題的數字貨幣。
每個人都可以在網際網路上釋出資訊，然後其他人可以從世界上任何地方訪問網際網路。區塊鏈允許你將任何值傳送到世界上區塊鏈檔案可用的任何位置。透過向某人提供你的私鑰，實際上等於你向此人轉移了一筆錢，這筆錢儲存在區塊鏈的對應區塊中。
除了幫助使用者執行快速安全的交易外，區塊鏈還可以建立信任和用於身份驗證。因為沒有對應的金鑰，任何人都無法更改區塊鏈。
應用區塊鏈技術的行業
由於區塊鏈適用於執行任何型別的交易(資料傳輸、所有權、貨幣等)，所以應用範圍並不受限制。目前醫療、政府、交通、技術、製造、娛樂、遊戲等領域的公司已經在使用區塊鏈技術了。如下圖所示，區塊鏈被證明在各個領域都用處很大，目前使用區塊鏈的上市公司有Facebook、阿里巴巴集團、微軟、西門子、福特汽車公司等。
（圖注：30％的銀行和金融業使用去中心化的分散式賬本技術）
在銀行中使用區塊鏈技術
在我們收集使用分散式賬本的銀行之前，讓我們看看銀行業中使用區塊鏈技術有什麼好處:
加快交易速度，因為資金不需要透過幾家銀行才到達最終目的地的銀行賬戶;
降低交易費用（使用區塊鏈可以為銀行每年節省數百萬美元）；
突破地理障礙；
透過去中心化的區塊鏈交易，擺脫第三方控制。
德國商業銀行（德國）
德國商業銀行(Commerzbank)和倫敦商業銀行（LBBW）在Marco Polo區塊鏈貿易融資平臺上進行了第一次交易測試。正如你從新聞稿中看到的那樣，交易流程是，從領先的泵和閥門製造商KSB SE那裡得到資金，然後去支援技術公司福伊特（Voith）科技公司。
公司透過Marco Polo基礎設施商定產品訂單和交付細節，並且採購公司的銀行提供了有條件的付款承諾。產品發貨後，相關發貨資訊進入區塊鏈系統，自動與之前達成的協議進行對賬。對賬後，開始付款流程。在保持交易安全的同時，也大大降低了交換資訊和貿易融資過程的複雜性。
未來的計劃是完全在Marco Polo平臺上執行交易，並與客戶ERP系統進行整合，將運輸和保險公司加入Marco Polo平臺，擴大平臺的可用服務範圍。
Marco Polo平臺與25家銀行合作，如下圖:
瑞士銀行（瑞士）
有哪些公司正在使用以太坊呢？瑞士銀行、巴克萊銀行和瑞士信貸銀行在以太坊區塊鏈上測試合規平臺。
瑞士銀行（UBS）進行了一個試點專案，目標是實現監管交易所業務的歐盟指令MiFID II / MiFIR自動化，該指令於2018年生效。使用基於以太坊區塊鏈平臺建立的系統，銀行將能夠匿名交換法律實體識別符號資料。該技術還允許驗證其法律主體的資料，並可以更快地採用新規則。
2018年，瑞士銀行投資1億美元開發了一家加密銀行，這家初創公司名為SEBA Crypto AG，致力於為加密領域的公司提供傳統的銀行服務：資產管理、託管服務、加密貨幣交易。SEBA也計劃開設實體銀行。
瑞士立法機構並未禁止加密貨幣和區塊鏈的開發，瑞士是推出新金融服務的完美場所，所以瑞士的區塊鏈專案如此成功並不令人感到驚訝。
摩根大通（美國）
摩根大通金融控股公司清算部門負責人John Hunter表示，跨境支付系統中的銀行間資訊網路(IIN)功能將以Quorum區塊鏈為基礎，並將得到顯著擴充套件。
摩根大通與澳大利亞澳新銀行(ANZ)、加拿大皇家銀行(Royal Bank of Canada)合作的試點專案於2017年秋季啟動。當時，開發人員主要專注於跨境轉賬法律合規領域的IIN申請，但現在他們打算在計算過程中利用這項技術的潛力。
特別是參與的銀行將能夠實時跟蹤付款情況。IIN已經被220多家銀行使用，75家機構正在對其進行測試（包括法國興業銀行和桑坦德銀行）。
在此之前，摩根大通推出了自己的JPM Coin穩定幣，用於國際公司支付、證券轉讓和銀行金庫中的美元替換。
荷蘭銀行（荷蘭）
從2019年開始，荷蘭銀行（ING）的區塊鏈部門一直在測試確保機密性和提高Bulletproofs網路生產力的技術。荷蘭銀行認為，該技術可以幫助銀行遵守歐洲通用資料保護法規（GDPR）的要求，並保護客戶的隱私。（Bulletproofs是由斯坦福大學和倫敦大學學院的密碼學專家與Blocksteam初創公司共同開發的。）
這一年裡，荷蘭銀行都在研究ZKP（包括範圍證明和零知識整合員資格）解決方案。他們發現ZKP需要大量的計算，減緩了區塊鏈的速度。ING區塊鏈專案全球負責人Mariana Gomez de la Villa表示，Bulletproofs大約比其它類似解決方案快10倍。
大多數研究仍是學術性的，但該銀行現在正在尋找實施這種隱私技術的可能性。荷蘭銀行沒有停止ZKP解決方案的開發，目前正在考慮將其用於貿易融資。
西班牙國際銀行（西班牙）
2018年4月，西班牙國際銀行宣佈推出Santander One Pay FX，這是一項新的區塊鏈服務，採用Ripple的xCurrent技術提高國際轉賬處理速度。採用該技術後，英國的客戶能夠將歐元匯往21個歐洲國家，西班牙的客戶也可以把美元轉到美國，把英鎊轉到英國。波蘭和其他國家的使用者也可以使用這些服務。
2019年2月，西班牙國際銀行與IBM簽署了一項7億美元的協議，以使用IBM的技術（區塊鏈、人工智慧和大資料）。
美國銀行和區塊鏈（關係得到緩解了嗎？）
美國銀行（Bank of America）和區塊鏈的關係一直很複雜：銀行代表解釋說，美國銀行對這項技術持懷疑態度，儘管擁有大量專利，但並不急於採取措施實施分散式賬本。
最近美國銀行與區塊鏈的關係發生了變化，加密社羣注意到美國銀行註冊了一項名為“分散式賬本系統實時網路結算”的專利。並且美國銀行還測試了Ripple技術，這並不奇怪，因為Ripple的XRP是專門為銀行領域建立的。有傳言稱，該銀行將實施沒有XRP代幣的Ripple技術，但官方對此未發表任何評論。
Visa & Mastercard
為了跟上時代的步伐，Visa & Mastercard也採用了區塊鏈技術。例如，Mastercard擁有多達30項區塊鏈相關專利，這些專利與身份驗證、匿名交易及將加密貨幣與法幣賬戶連線起來的系統有關。此外，他們還計劃採用區塊鏈技術來解決信用卡詐騙的問題。
2017年6月，Mastercard推出了一個區塊鏈程式，允許開發者在其API上建立應用程式。此外，Mastercard卡還提出了原產地證明演算法：可以使供應鏈更加透明，這在物流、食品及所有與商品供應相關的行業都將有很大的幫助。
Visa使用區塊鏈技術來對交易進行嚴格控制。Visa 2016年就開始在測試BTL跨境支付平臺，測試結果顯示了區塊鏈支付的高效率，這讓Visa有興趣繼續進行其他試驗。現在，Visa公司與IBM合作建立了一個基於以太坊的支付系統，使用Hyperledger Fabitc來執行所有的基本操作，最大限度地保證了支付的安全性。
Wirex vs Revolut
眾所周知，一些區塊鏈金融初創公司也提供自己的銀行卡，可以用於日常支付和ATM取款。Wirex和Revoult是提供此類卡的領先加密專案之一。
以下是他們的特點：
總的來說，Wirex更便宜且有著更高的使用限制。Revolut提供了更多的功能，尤其是在高階產品方面。
附1：採用區塊鏈技術的公司
使用區塊鏈技術的公司數量正在穩步增長。以下行業頭部公司正在使用區塊鏈技術：
1.蘋果使用區塊鏈技術旨在建立和驗證可用於打擊駭客和驗證數字簽名的時間戳。
谷歌正在開發自己的區塊鏈協議。
保時捷的使用案例包括安全的車輛訪問、更快的資料傳輸、自動控制和透明的資料。
沃爾瑪正在開發用於包裹跟蹤和身份驗證智慧包裹區塊鏈系統。
可口可樂公司正與美國國務院合作開發一個區塊鏈登記系統，旨在幫助消除強制勞動事件。
Rakuten Coin將在公司的線上獎勵系統中被採用。
IBM最近展示了一款晶片，據稱是世界上最小的計算機，旨在幫助企業使用區塊鏈對供應鏈中的產品進行認證。
Salesforce正在開發自己的區塊鏈產品。
京東將開發區塊鏈協議，可以對供應鏈中的商品進行認證、打擊保險欺詐、保護大資料、支付和處理轉賬。
附2：基於區塊鏈技術的公司
在幾百家基於區塊鏈技術的公司種，有一些公司非常受歡迎，甚至被列入福布斯金融科技50強，包括：
Bitfury Group為比特幣挖礦和資訊保安提供裝置和軟體，還開發了用於在政府系統、供應鏈和保險中的區塊鏈軟體。
Bitfury公司由Valery Vavilov (Latvia) 和Valery Nebesny (Ukraine)於2011年成立。根據CoinDesk收到的檔案，Bitfury在2017年創造了9370萬美元的收入。
Blockchain是世界上最受歡迎的加密貨幣錢包，允許使用者管理比特幣、比特幣現金和以太坊的私鑰。到目前為止，Blockchain平臺上共建立了2300萬個錢包。
Chain 主要為金融機構提供區塊鏈技術，併為金融科技和電子商務公司提供生成財務報表的軟體。Chain與納斯達克（Nasdaq）和花旗集團（Citigroup）在區塊鏈方案上達成合作。
Chainalysis 是幫助執法機構跟蹤某些交易的區塊鏈開發工具。該公司的客戶包括美國聯邦調查局（FBI）、歐洲刑警組織（Europol）、美國國稅局（United States Internal Revenue Service）等。
Coinbase允許你在GDAX交易所交易比特幣、比特幣現金、以太和萊特幣。2017年，該公司擁有1000多萬使用者，收入超過10億美元。
Ripple技術服務於跨境區塊鏈支付處理。交易可以透過XRP代幣進行，但不一定要使用Ripple網路。該平臺擁有100多家銀行客戶，其中包括瑞士銀行（UBS）和西班牙銀行（Santander）。
Symbiont為資本市場提供了一個區塊鏈技術平臺。該公司正與特拉華州合作建立分散式賬本，以跟蹤股票發行和所有權。
Xapo為那些希望將BTC作為數字黃金儲存（不進行頻繁交易）的投資者提供了一個安全的離線儲存庫。該公司還向客戶（主要來自發達國家）提供比特幣錢包。
結語
正如你所看到的，在銀行中使用分散式賬本技術的好處並不只是停留在理論上的，許多銀行公司已經對其基礎設施進行了測試並實現了區塊鏈支付。毫無疑問，規模較小的銀行將很快走上先驅者的道路，誰知道呢，或許在大約10年內，地球上的每一筆交易都將由區塊鏈處理。
原文來源Changelly.com，翻譯由頭等倉提供，轉載請保留文末資訊。
原文：https://changelly.com/blog/blockchain-in-banking-industry-use-cases/稿源（譯）：https://first.vip/shareNews?id=2178&uid=1
