我們有有充足的理由追求這種轉變。我們產品的付款方式在這個數字世界已經過時了。像我們這樣的國際貿易是靠信用證進行的。信用證是銀行代表其客戶簽發的信用票據。銀行承諾在收到所需單據後付款給受益人。這就用買方的信譽來代替銀行的信譽。這是付款的保證。
圖1.今天的信用證（LoC）流程。亞馬遜網路服務
今天，信用證佔世界貿易總額2.3萬億美元的13%。然而，這些工具多年來變化不大。《跟單信用證統一慣例(UCP)適用於信用證》國際商會於1933年出版了這本書。UCP的上一次重大更新是在2007年。雖然我們使用Excel電子表格和電子郵件而不是羊皮紙或電報來交換資訊，但基本過程是相同的。使用手動流程建立、驗證、傳輸和批准文件。這一國際貿易的基本工具仍然無法實現自動化和數字化。這並不是因為缺乏嘗試。作為最新更新的一部分，國際商會為信用證相關檔案的電子交換制定了一個標準。這個標準的使用率很低。原因之一是“嚴格遵守的原則”。履行信用證所提交的單據必須完全符合信用證的要求。錯誤的逗號或額外的字元會導致檔案被拒絕，造成延誤並增加成本。在沒有自動驗證遵從性的情況下，人工干預仍然是規範。我們每天都在處理這些問題。我們看到了改革信用證制度的迫切需要。今天，如果信用證的有效期是10天，其中5天可以用來準備單據。錯誤和來回的通訊可能會延遲發貨並造成巨大的成本。我們希望在建立一個更高效、風險更低、透明度更高的體系方面走在前列。信用證所包含的資訊和交換單據的工作流程易於數字化。我們清楚目前的挑戰在於建立相互的信任。這就是為什麼我們正在追求基於區塊鏈的創新，以改變信用證的工作方式。區塊鏈允許各方執行交易，而不需要一箇中央受信任的授權。它確保不能更改交易記錄，並向每一方提供適當資料的最新副本。在理想的世界中，這將透過減少50%以上的處理時間，實現信用狀處理過程的端到端的數字化和自動化。嚴格遵從性的驗證可以在不需要人工檢查的情況下完成，標記的錯誤可以快速和自動地更正。智慧合約使業務邏輯成為區塊鏈的一部分，支援國際支付的來回工作流。圖2.啟用了區塊鏈的信用證流程。亞馬遜網路服務
這將降低成本，因為審查文書工作所需的人力更少。銀行將確保檔案符合合同標準。智慧合約將提供一個嚴格的、雙方都同意的合規框架，減少糾紛和延誤的可能性。最重要的是，基於區塊鏈的系統將為各方提供透明度。因為每個人都有相同的資料，所以每個人都知道信函在處理過程中的位置和問題。與其跨越時區傳送電子郵件並希望得到及時的回覆，還不如利用區塊鏈，使每個人都可以隨時獲得實時資料。與AWS合作將幫助我們克服兩個關鍵挑戰。首先，構建可伸縮的區塊鏈網路是一項複雜且高度專業化的工作。它要求每一方手動提供硬體、安裝軟體、配置網路，等等。要求我們的貿易伙伴和銀行單獨完成這一任務是不可能的。使用Amazon管理的區塊鏈，我們只需點選幾下就可以建立一個功能完整的區塊鏈網路。因為網路是基於雲的，我們的合作伙伴可以很容易地從世界上的任何地方加入。另一個是克服這種變化所固有的監管障礙。在雲空間中與AWS這樣的知名公司合作，可以讓我們在信譽和可伸縮性方面領先一步。AWS在解決這類可能改變遊戲規則的問題上一貫表現出前所未有的熱情和投入。到目前為止，我們與AWS的合作伙伴關係，利用AWS的技術平臺和AWS專業服務團隊的專業知識，使我們建立了一個基於區塊鏈信用狀系統的成功試點。我們希望在2020年初能有一個功能完善的試點應用。我們相信，透過向我們的合作伙伴和金融機構展示這一體系的潛力，我們可以加快透過信用證進行國際貿易支付的現代化程序。降低成本、加速交易、增加透明度和降低風險的潛力是不容忽視的。
