今日，央行釋出最新推文《學習密碼法，築牢安全防線》，強調金融是國家重要的核心競爭力，密碼是保障金融網路安全，以及支撐金融創新的關鍵技術和有效途徑。
央行再次強調要大力發展密碼金融應用，加之近來央行數字貨幣DCEP動作頻頻，新細節不斷流出，可以說央行數字貨幣這次真的呼之欲出了！
今天，Bplus將用一文網羅DCEP眾多最新披露細節。同時劃出有關央行將如何發行、普通人該如何使用DCEP重要知識點，看看這些你是否都已經瞭解？
DCEP錢包、ATM機、第三方支付同步內測
今日關於中國農業銀行正在內測DCEP錢包的訊息在全網瘋傳。從2019年底開始，中國人民銀行開始牽頭進行央行數字貨幣的試點工作，工、農、中、建四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與其中。此前，商業錢包APP支援DCEP的資訊處於高度保密狀態，洩露出來的資訊極少。
但最新訊息是，中國農業銀行正在開展數字貨幣（DCEP）錢包試點，甚至已經放出DCEP測試錢包App下載地址。
但目前我們發現，農行的DCEP測試錢包需是白名單使用者才可以註冊，目前僅有深圳、雄安、成都和蘇州四地網點可選。註冊收到的驗證碼來自農行，顯示該測試DCEP錢包的確來自農行。有記者向成都農業銀行錦江支行方面求證，成都農業銀行錦江支行回覆表示，他們的確是在內部測試DCEP。
農行DCEP測試錢包App顯示，其提供的支付（EP）模組包括掃碼支付、匯款、收付款和碰一碰，數字貨幣（DC）模組包括DC兌換（數字貨幣兌換）、錢包管理、錢包查詢和錢包掛靠（關聯賬戶）。
DCEP錢包功能介紹/ 圖源網路
此前，2019年曾爆出過工商銀行測試版的數字貨幣錢包。2019年10月29日一張關於工行數字錢包的截圖在網上流出，圖片顯示工銀數字貨幣錢包是法定貨幣的載體，是依託法定數字貨幣流通體系的支付工具。申請人可憑藉有效個人身份證件透過乙方非櫃面渠道或合作方櫃面渠道開立數字貨幣錢包，用於辦理數字貨幣收付及相關業務。
相關人士當時透露，“工銀數字貨幣錢包”是工行測試相關服務的內測產品，僅在北京、廣州等地區內部測試。
除此之外，支援DCEP的ATM也正在緊鑼密鼓地研發中。
線上下商業場景中，人們接觸到商業銀行的一大途徑是銀行的ATM機。而DCEP的定位也是M0的替代，所以到時全國所有商業銀行的實體ATM機估計都需要支援DCEP。
公開資料顯示，上市公司廣電運通是我國最大的ATM機供應商，連續十一年中國ATM市場佔有率第一，在全球部署有超過30萬臺ATM。而廣電運通早在2016年就成立了數字貨幣研究院。
日前有投資者在投資者互動平臺問及廣電運通董秘，廣電運通研究總院是否已經在開展DCEP在ATM上的自由兌換研發工作時，該公司董秘回覆表示，廣電運通研究總院已開展DCEP在ATM上的自由兌換研發專案，公司積極關注DC/EP的相關政策和技術標準做好相關準備。
廣電運通董事長黃躍珍日前在上海投資者見面會上也公開表示廣電運通已開展DCEP在ATM機上自由兌換研發專案，並表示將展開與銀行和密碼廠商的生態合作。
除此之外，將來隨著DCEP的發行，現存的電子錢包都必然面臨標準升級，以符合承載和使用DCEP的標準。因此，DCEP的試點並不僅限於各大國有商業銀行，也包括支付寶和微信支付這樣通用的第三方支付平臺。
近期支付寶先後公開了5件和央行數字貨幣相關的專利。分別為：1、數字貨幣交易的執行方法及裝置和電子裝置；2、基於數字貨幣的交易處理方法及裝置和電子裝置；3、一種數字貨幣賬戶控制方法及裝置；4、數字貨幣錢包開通的方法及裝置和電子裝置。5、一種基於數字貨幣的匿名交易方法和系統。
2月21日釋出的第一項專利“數字貨幣交易的執行方法及裝置和電子裝置”中透露了相當多的DCEP資訊。比如央行向商業銀行或者其他金融機構的投放機制，“運營機構所取得的DCEP的發行額度，通常取決於運營機構在中央銀行繳納的準備金的額度。例如，採用雙層投放體系，取得DCEP的發行許可的運營機構，可以在中央銀行開戶準備金賬戶，並可以按照發行額度的100％向中央銀行繳納準備金。”“基於數字貨幣現有的發行制度，通常遵循從中央銀行到運營機構的雙層投放體系；其中，運營機構通常是指中央銀行許可的諸如商業銀行、第三方支付機構(比如Alipay) 等擁有發行數字貨幣的權利的機構。”
這透露出，支付寶幾乎肯定將參與DCEP發行，並將利用其現有流量在DCEP的普及和推廣中發揮重要作用。
綜上可以看出，因為DCEP的定位是法定貨幣，要覆蓋日常生活中的絕大多數場景，包括銀行ATM機、第三方支付APP（如支付寶、微信支付等）、商業銀行錢包APP。
央行數字貨幣核心要點問答
1. DCEP為何能替代現金？
央行對DCEP的定位是替代M0（現金），如此定位央行解釋是，基於商業銀行賬戶的M1和M2已實現電子化或數字化，沒有必要用數字貨幣再次數字化。
與此同時，目前非現金支付工具如傳統的銀行卡和網際網路支付等，都是基於賬戶緊耦合模式，無法完全滿足公眾對離線、匿名等支付服務，不能完全取代現鈔M0。
同時對央行來說，現鈔和硬幣的發行、印製、回籠和貯藏等環節成本較高，流通體系層級多，且攜帶不便、易被偽造、匿名不可控，存在被用於洗錢等違法犯罪活動的風險，有必要實現數字化。
DCEP借鑑UTXO的賬戶松耦合模式，加上中心化賬本可以實現的雙離線支付和交易可控功能，可以作為替代現鈔的工具。
2. 央行DCEP錢包與現存電子錢包APP有哪些區別？
首先，兩者的交易處理機制不同。商業銀行處理存款流轉的方式是針對賬戶：確認交易有效後直接商業銀行對相應客戶存款賬戶額度資料進行修改；央行數字貨幣流轉方式是針對數字貨幣本身，央行依據交易雙方的數字貨幣交易申請，在確認有效後直接修改央行數字貨幣自身結構中的金額和錢包地址欄位。
其次，兩者的匿名性不同。央行數字貨幣交易確權完全由中央銀行處理，數字錢包可以不展示所有者真實姓名，對商業銀行來說具有匿名性。商業銀行自身賬戶，由於開立之處需要使用者真實資訊，對商業銀行來說是透明的。
最後，業務性質不同。存款業務是商業銀行的表內業務，反應在負債端，存款賬戶金額的變動將會影響商業銀行資金來源的規模與成本；央行數字貨幣是中央銀行的負債，商業銀行只是代為管理，數字錢包即為管理工具，因此數字錢包業務不反映在商業銀行資產負債表上，而是構成商業銀行的表外業務。
3.DCEP如何在日常生活中使用？
既然DCEP定位是現金，它必須和現金一樣，必須只要有DCEP錢包就能夠無網、跨行、跨支付機構支付。
即使在雙方離線的情況下，也可以使用DCEP錢包APP進行支付，無限模擬現金在生活中的使用便利度。
那麼雙離線支付是怎麼做的呢？
支付寶官方對雙離線支付給出的解釋是，如果雙方都離線，就先記賬，等能做安全驗證時再扣款。而DCEP是中心化賬本模式，顯然是可以做到先記賬再扣款的雙離線支付的。
因為是先記賬再扣款，所以基於安全考慮，雙離線支付主要用於小額支付，符合DCEP的定位。
那麼未來，我們相信無論是各商業銀行的手機APP或者是支付寶和微信支付都會進行升級，以匹配DCEP錢包標準。可以想象到那時，只要使用任意符合DCEP標準的錢包APP，人們都可以實現快捷、安全、隨時隨地的支付行為。
這一系列的證據表明，全球首個由央行推出的數字貨幣即將屬於中國。而中國DCEP的釋出，也將從根本上改變中國甚至全球金融和支付行業的商業邏輯。從古代的金屬貨幣到便攜的紙幣，再到即將誕生的數字貨幣，我們將迎來又一次見證歷史的瞬間。
