如果你檢視近年來的加密貨幣市值排行榜，你會發現，每年都有不少“新面孔”進入前十，但能多年穩居前十的幣種屈指可數，瑞波幣（XRP）算其中之一。
提到瑞波幣（XRP），大部分人的印象可能只停留在“市值第三”、“跨境支付”兩個標籤上，並沒有真正深入瞭解過。比特幣有中本聰，以太坊有 V 神，EOS 有 BM，萊特幣有李啟威，而對於瑞波幣的創始人，大部分人連聽都沒聽過，關於瑞波的新聞媒體報道更是屈指可數。
一個如此“低調”、大部分業內人士都不太瞭解的幣種，為什麼能長期穩居市值前十？它到底解決了什麼問題？今天，我們就來了解一下。
01瑞波（Ripple）與瑞波幣（XRP）
每一個幣種都有各自肩負的使命：比特幣要做“點對點的電子現金系統”，取代銀行和信任中介；以太坊要打造成一個執行智慧合約的去中心化平臺；EOS 想做高效能、可大規模商用的底層公鏈；萊特幣致力於成為小額支付工具。
瑞波幣（XRP）的使命，是給使用者順暢的全球支付體驗。
說到全球支付，因為牽涉到跨境，往往流程手續繁瑣，轉賬速度緩慢，交易費用高昂。目前，在跨境支付方面最常用的是 1974 年推出的 SWIFT 銀行結算系統。SWIFT 系統為傳統的銀行機構結算提供了安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業務，從而大大提高了結算速度。
然而，隨著時代的快速發展，3-5 個工作日、高額的手續費以及跨境支付牽涉到各種材料證明和漫長的稽覈流程，讓 SWIFT 系統已經無法滿足現代企業和個人在跨境支付方面的需求。
2012 年，Chris Larsen 和 Jed McCaleb 聯合成立了 OpenCoin 公司，推出瑞波（Ripple）專案，想讓瑞波幣（XRP）成為金融機構用來解決全球跨境支付的“中間橋接貨幣”，以構建轉賬更便捷、成本更低廉的全球支付網路。
為了更快的支付體驗，瑞波（Ripple）採用了一種全新的共識演算法 Ripple Consensus Algorithm，每秒可以處理 1500 多筆交易，確認時間只需要 4 秒，每筆手續費低至 0.00001 XRP（十萬分之一個 XRP，不到 1 美分，幾乎為零）。
▲傳統銀行、BTC、ETH、瑞波的交易確認時間對比圖
不同於比特幣的 PoW 挖礦獎勵機制，瑞波（Ripple）網路沒有礦工，只有驗證節點，且所有的驗證節點都需要經過公司的稽覈透過。
上線之初，總量為 1000 億個的瑞波幣（XRP）就已經全部產出。其中，創始人保留了 200 億個，剩下的 800 億個全部歸公司運營出售。公司方面表示，保留這麼多瑞波幣（XRP）一是為了保持其價格穩定，二是可以依據市場情況進行拋售。市場上的流通量，主要來源於創始人和公司的拋售，拋售瑞波幣（XRP）是公司獲利的途徑之一。
這就是為什麼很多人詬病“瑞波幣非常中心化，公司高度控盤”的原因。
由於瑞波（Ripple）的主要目標是打造跨境支付網路，而不是挑戰現有的法幣體系，所以很多銀行、金融機構、政府機構願意參與到瑞波（Ripple）的網路中，透過瑞波（Ripple）網路更好地解決跨境支付方面的業務需求。
▲瑞波（Ripple）的部分機構使用者
作為世界上第一個開放的支付網路，瑞波（Ripple）因為操作簡單，轉賬快捷，手續費低廉而受到了眾多的關注和追捧。2014 年，OpenCoin 公司被《麻省理工科技評論》評為 “全球 50 大最聰明公司”之一，理由是“這家創業公司發明了自己的數字貨幣，用更低的成本進行跨境交易，尤其是幫助貧困地區的人們參與全球貿易”。
2015 年， OpenCoin 公司正式更名為 Ripple Labs，以便更好地運營和推廣瑞波（Ripple）。
02瑞波幣（XRP）與瑞波公司（Ripple Labs）
由於公司名變更為 Ripple Labs，再加上營銷推廣時有意無意地將瑞波幣（XRP）與瑞波公司（Ripple Labs）捆綁在一起，導致很多人誤以為瑞波幣（XRP）是瑞波公司最重要的產品。其實不然，瑞波幣（XRP）只是瑞波公司提供的一整套支付產品中非常小的一個部分。
瑞波公司旗下主要有三款產品：xCurrent，xRapid 和 xVia。其中，xCurrent 能夠以更快的速度，更高的透明度和更高的效率在銀行之間傳送資訊和結算；xRapid 主要是提供流動性，透過瑞波幣（XRP）這個“中間橋接貨幣”降低手續費；xVia 是一個付款介面，主要是為了讓 xCurrent 和 xRapid 的使用者體驗更加直觀。簡單來說，xCurrent 讓傳統銀行在跨境交易、結算時速度更快，xRapid 讓手續費更低廉。
瑞波幣（XRP）只是瑞波旗下三個產品中 xRapid 產品的一小部分，xCurrent 和 xVia都沒有用到。透過 xCurrent，兩個不同國家的銀行也能進行兩種法幣的直接兌換、清算，而不需要透過 xRapid 和瑞波幣（XRP）這個中間橋樑。目前，瑞波（Ripple）的大部分使用者（主要是銀行、金融機構）使用的也主要是 xCurrent 產品，而不是 xRapid，不需要用到瑞波幣（XRP）。
根據官網介紹，xRapid 適用於希望用最低的流動性成本提升客戶體驗的支付服務供應商和其他金融機構，因為付款到新興市場常常需要有預存資金的當地貨幣賬戶，流動性成本往往很高，xRapid 降低了流動性的資金要求。
▲xRapid的使用場景，XRP 做為中間橋接貨幣
我們可以看到，瑞波幣（XRP）的使用場景比較單一。
瑞波幣（XRP）的另一個價值來源是透過交易手續費的方式銷燬。使用瑞波（Ripple）網路交易需要支付一定的手續費（每筆交易最低 0.00001XRP），這些手續費不是獎勵給驗證交易的節點或是返回到系統賬戶，而是直接銷燬。所以，使用瑞波（Ripple）網路交易的人越多，銷燬的瑞波幣（XRP）也越多，透過這種銷燬的通縮模型，讓瑞波幣（XRP）升值。
總的來說，瑞波幣（XRP）只是瑞波公司提供的一整套支付產品中非常小的一部分，使用場景較為單一，價值來源也較為有限。
03瑞波幣（XRP）的競爭對手
雖然瑞波幣（XRP）近年來穩居加密貨幣市值排行榜前十，但並不意味著可以高枕無憂，而是一直面臨著來自多方面的競爭。
瑞波幣（XRP）的第一類競爭對手，來自於同樣專注於跨境支付的加密貨幣專案，其中就包括了瑞波（Ripple）聯合創始人 Jed McCaleb 創辦的 Stellar（恆星幣）。
▲Jed McCaleb：門頭溝、Ripple、Stellar 創始人
2014 年，因為在瑞波（Ripple）專案的發展戰略上意見不合，聯合創始人 Jed McCaleb 離開了瑞波公司，自立門戶，創辦了區塊鏈專案 Stellar（恆星幣）。
Stellar 是搭建數字貨幣與法定貨幣之間傳輸的去中心化閘道器，可以實現快速、可靠且幾乎無成本的跨境資金轉移。2018 年 9 月，Stellar 和網際網路科技巨頭 IBM 合作，推出了跨境支付網路 World Wire，支援 40 多種貨幣，為數十家銀行提供近乎實時的國際結算。
瑞波幣（XRP）的第二類競爭對手，是 SWIFT。1974 年推出的 SWIFT 銀行結算系統雖然越來越“不合時宜”，但畢竟積累的使用者體量非常巨大。更為重要的一點是，SWIFT 已經啟動了一個基於區塊鏈的新系統試點，旨在解決由於系統中的錯誤導致付款延遲的問題。如果將來 SWIFT 推出了自己開發的區塊鏈系統， 瑞波（Ripple）的市場佔有率將會面臨嚴峻的挑戰。
點選收聽FM：區塊鏈世界的SWIFT與全球最大的支付服務提供商之一MoneyGram達成合作
瑞波幣（XRP）的第三類競爭對手，是像摩根大通這樣發行加密穩定幣的傳統金融機構。今年 2 月份，摩根大通宣佈將推出為企業間的資金流動而設計的摩根幣（JPM Coin），早期應用主要體現在大型企業客戶的跨境支付和證券交易方面。
隨著區塊鏈技術的宣傳和推廣，可以預見的是，未來會有越來越多的傳統金融巨頭髮行加密貨幣，蠶食瑞波（Ripple）的市場份額。
瑞波幣（XRP）的第四類競爭對手，是像 Facebook 這樣準備發行加密貨幣的社交巨頭。如果 Facebook 的穩定幣 Libra 成功上線，它將具有全球貨幣的特性，無論是跨國轉賬，還是跨境支付，都能輕鬆實現。
除了 Facebook，日本的 Line 和韓國的 Kakao 等社交巨頭也紛紛加入了發行加密貨幣的行列，為自己生態內的支付提供更好的解決方案。對於瑞波（Ripple）來說，這些社交巨頭也是一股不可忽視的力量。
04總結
瑞波（Ripple）並非是一個非常去中心化的公鏈專案，其運營模式更像是一個聯盟鏈專案。瑞波幣（XRP）只是瑞波公司提供的一整套跨境支付產品中非常小的一部分，使用場景比較單一，價值來源也較為有限。
雖然瑞波（Ripple）產品體系較為成熟且已小規模落地，跨境支付、銀行間結算的長期發展空間大，但也面臨來自多方面的競爭。無論最後的競爭結果如何，對整個區塊鏈行業而言，瑞波（Ripple）至少做了不少有益的嘗試。
