7.缺乏市場: Credible包括信用評分以及為潛在貸款人提供線上信用評估的工具。然後，同樣的系統被用作借款人和貸款人的借貸市場來進行廣告、找尋、談判和完成貸款。該系統對傳統的金融機構以及對等式系統和替代性貸款等新系統開放。
SmartPesa Credible區塊鏈
1.簡介
Credible是一種新的區塊鏈解決方案，可讓中小企業和企業主(' 商家”)控制其寶貴的信用資料。每個商家都會在他們已經使用的同一一個SmartPesa應用程式中建立一-個用於訪問Credible的錢包。這個應用程式允許他們與系統進行互動以管理他們自己的資料，最顯著的決定在於是否允許共享資料以獲得經濟利益。
金融信貸資料有兩種形式-相對靜態和動態:
· 靜態資料的半衰期較長，主要由KYC資訊組成，如:姓名、地址、營業執照、經緯度和所有權資訊。
· 動態資料的半衰期較短，包括現金流量相關資料，特別是對供應商的收入和支付。
雖然其他系統由於其使用壽命而關注靜態資料(如KYC)，但它不足以允許貸款人作出信用決策。貸款人也需要動態資料，這種資料非常有價值，但僅限於限定時間，因此需要定期更新。例如:上個季度的銷售額比一年前的同一季度重要得多。因此，任何信用體系都需要內建獎勵，讓參與者不斷新增新的新資料。以下的代幣流程模型詮釋Credible如何實現這一點。
資料包括源自SmartPesa 的資料、公共資料和第三方生成的資料。所有資料均使用AI/ ML在橫幅定量差的基礎上進行動態分析，以達到商家所知的信用評分。提供如何透過增加資料建立、認證和驗正商家可以提高他們分數的提示。
獲得商家許可的第三方(“使用者”) 可以透過其移動應用程式以加入/退出政策為基礎來購買信用資料和/或信用報告，以保護商家權利。
信用資料和/或信用報告可以由第三方(“使用者”) 在獲得商家許可的情況下透過他們的移動應用程式，在選擇加入/退出政策的基礎上購買，以便保護商家權利。
使用者包括向商家提供服務的銀行、信用局、貸方、廣告商、政府、保險公司和其他金融機構。透過API和移動/網路介面提供訪問，以便垂直搜尋、過濾和購買資料(在單一-商家中設定綜合資料)，或橫向搜尋、過濾和購買資料(跨多個商戶的資料子集)。記錄可以逐個訪問，可以按照特定或訂閱的方式進行訪問，也可以根據數量、質量和價值進行調整。
可信網路上的支付以代幣形式出現。使用者向商家支付代幣以獲取資料，而商家可以使用代幣僱用第三方進行資料驗證及提供服務。商家甚至可以將代幣作為貸款抵押品質押，或者使用我們的CryptoATM出售給投資者。以下使用代幣的交易將被支援:
· 資料購買:貸方、信用局、彙總商、貿易伙伴、廣告商和貸款發起人等使用者可以從商家處購買資料
· 信用報告:透過獲得分享收益的商戶許可，使用者還可以從SmartPesa或其他信用評估人購買信用報告。
· 資料購買:貸方、信用局、彙總商、貿易伙伴、廣告商和貸款發起人等使用者可以從商家處購買資料
· 信用報告:透過獲得分享收益的商戶許可，使用者還可以從SmartPesa或其他信用評估人購買信用報告。
· 資料建立服務:商家可以透過訂購或臨時向服務提供商(例如交易合作伙伴、貸款人、微型金融機構)支付費用，以便將經過驗證的資料新增到區塊鏈中，以便改善他們個人的信用評分和收入流。
· 驗證服務:商家可以向第三方(例如公證人、會計師、警察或銀行)作出支付，以驗證諸如新地址的資料(自我宣告的)是準確和可靠的。
· 儲蓄&抵押: TEAs (稍後在本文討論)可以提供代幣的託管服務，以儲蓄形式或用作貸款抵押品來換取較低利率貸款。
· CryptoATM: SmartPesa的CryptoATM將透過比特幣、以太幣和萊特幣等已受支援的加密貨幣來優先支援商家的客戶在代幣方面的銷售和購買。
· CryptoPay: SmartPesa的CryptoPay將優先支援代幣用作付款驗收，使用商家向其客戶銷售商品和服務的加密貨幣。
· 結算:供應鏈可以透過雙方達成協議來使用代幣解決問題。
· 投資&交易:SmartPesa將尋求在合適的加密貨幣交易所上市
SmartPesa將把Credible置於其部署的Android和iOS支付終端上，以便商家直接與區塊鏈互動。獨立開發人員可以透過使用Credible SDK和/或直接RPC API來進一步建立自己的應用程式、使用者介面和前端。
總而言之，Credible 代幣是解央新興市場信用資訊問題的實際解決方案，它提供持續更新資訊、購買信用資料和支援貸款的方法。
2.Credible使用案例
· 透過對現有資料收集流程進行數字化，低成本地整合商家信用相關資料
· 為信貸機構、貸方、貿易伙伴等提供受控的第三方訪問許可權
· 讓商家擁有和控制他們自己的資料
· 促進代幣證券化，作為商業貸款抵押品
· 透過加密和區塊鏈保障隱私和保證最大限度的控制
· 商家進行代幣銷售和購買
· 便於第三方提供資料
· 激勵各方提高相關記錄的數量和質量
· 就驗證資料給予第三方獎勵
3. Credible生態系統
Credible擁有一個活躍的生態系統，參與者遍及中小企業和金融行業。每個參與者都有自己的錢包，所有的商家都會自動註冊到Credible,並獲得一個錢包。就SmartPesa而言，商家的金鑰對是透過我們的硬體安全模組(HSM) 建立的。
4. 代幣模型
SmartPesa從提供付款和代理銀行服務中賺取收入。我們沒有利益衝突，因此我們打算限制獲取Credible,作為持續競爭優勢的一部分。
相反，我們試圖儘可能多地集合參與者和使用代幣的案例，以期隨著時間的推移增加Credible的規模和質量，即使代幣供應的總髮行量將在代幣銷售後永遠保持不變。
SmartPesa Credible 功能
技術
1. 為什麼使用區塊鏈?
SmartPesa Credible比SmartPesa更大，資料來源自然是去中心化的，參與者亦然。按地理或行業邏輯對任何資料率進行細分將會撤銷所有信用資料的單一位置目標。此外，就其本質而言，信用資料關乎信任，特別適用於區塊鏈:
不可變的: 曾經儲存在Credible上的資訊是不可變的。這是一個“單次寫入”資料庫，其中的資訊只能被附加，但不能被修改。因此，生態系統的參與者不需要相互信任進行交易。
可審計: 在Credible.上新增和更新資料時，所有事件會被記錄。每個參與者都可以保障其準確性和透明度。
安全: 區塊鏈為商家提供更高的安全性;減少資料盜竊或欺詐的可能性。
區塊鏈機制可保護資料庫本身免受篡改，而其餘的Credible系統旨在準確捕獲、記錄、證明和驗證準確和動態的信用風險評估目標。
2. 記錄
基礎資料元件是一項記錄。每項記錄都包含資料有效負載以及有關記錄的後設資料。資料有效負載將始終加密，而後設資料欄位是公開的，可以進行搜尋、排序和過濾。
標記為商家錢包的記錄將隨時間儲存在區塊鏈中。個人記錄可能沒有很高的價值，但隨著時間的推移，記錄累積的價值對於信用評分來說非常有價值。豐富的資料記錄結構包括KYC期間提供的相對靜態的資訊，如:業務詳情、註冊號碼許可證、地址和相關引數，並且補充廣泛的貢獻資料點。
資料來源包括(除其他外) :
· 商家營業開始期間的KYC
· 供應商和貿易伙伴
·商業銀行、保險、租賃
· 法律檔案和檔案收藏
· 判決和破產
· 商業金融關係
· 融資和貿易支付
· 背景資訊
·關鍵人員
·操作資訊
3. 資料結構
記錄包括加密資料的有效載荷和後設資料。未加密的後設資料為解碼、跟蹤、過濾和分類提供有關資料性質的資訊。記錄分為不同的類別，每個類別中都有一個特定的ID,由創造者進行標記，並將其儲存在後設資料中。例如:企業名稱將是KYC類;記錄型別標記的ID名稱是KYC.Name。這種層次分明的資料結構允許使用者以組合的方式尋找相關資料組，同時可以簡單地逐一記錄進行搜尋。後設資料還儲存資料歷史記錄，連結回先前在區塊鏈中記錄的舊資料，以便可立即追蹤更新，也提供所有資料的審計跟蹤。
新增到區塊鏈中的所有資料均使用由創造者生成的唯一金鑰(隨機值)進行加密，保障公開區塊鏈內資料的隱私。由於每個資料負載都使用不同的隨機值進行加密，因此共享任何特定記錄不會使第三方解碼所有商家的資料。
透過商家的公鑰加密，隨機值記錄儲存在由創造者加密的後設資料欄位中，無論創造者是誰，商家都可以訪問儲存在區塊鏈中的所有資料。明文隨機值向使用者揭露資料解碼記錄。附在錢包上的每項要求都有統一儲存的結構化有效負載:
1.資料負載(使用隨機值加密)
2.後設資料欄位
· 商家的錢包(公鑰)
· 記錄ID (唯一)
· 記錄種類
· 記錄型別
· 加密演算法和金鑰長度(例如: 256位 AES)
· 日期和時間
· 阻止並記錄先前記下的相關記錄ID (更新)
· 創造者的錢包(公鑰)
· 使用商戶金鑰為隨機值加密(供商家解碼有效載荷)
· 使用創造者金鑰加密隨機值
· 創造者的簽名認證資料
· 驗證者的簽名驗證資料(可選) - 任意數量的驗證者
· 明文隨機值(可選) - 如果商家選擇公開記錄(無限數量的後設資料欄位)
資料結構
4. 區塊鏈設計
Credible是受認可的區塊鏈網路，用於在分散式網路上共享私人資料。其需求是以受控的方式跨多個獨立節點複製資料。資料儲存必須是不可變的。它必須被加密，也必須可供使用者查詢和訪問資料。
大多數區塊鏈純粹是為了價值轉移而設計的，通常不適合資料儲存。他們的事務生產量有限、資料容量有限、缺乏查詢賬本內容的介面。一些解決方案採用雜湊(IPFS) 和方針(多鏈式)，將資料儲存在平面檔案或獨立資料庫中。
Credible需要更大量的資料來進行加密保護，同時被複制予分散式網路的參與者。
Credible以新穎方式採用區塊鏈。它體現複製資料庫模型的設計原則，用於在高生產量資料儲存中儲存信用資料。Credible在noSQL資料庫中採用MongoDB作為其儲存層。這允許出現靈活的JSON資料模型，用於分級和分類。重要的是，資料庫允許跨大型資料集查詢。
由於Credible將在沒有中央控制的環境中執行，因此需要一個共識機制來協調節點之間的低延遲資料複製。我們使用共識引擎作為潛在的共識機制來保證整個Credible網路的拜占庭容錯能力(BFT)。透過設計，共識引擎在每個節點上執行驗證器，以達到廣播事務的一致性。由於這個中介軟體只關注共識，因此它可以處理每秒數千次事務的效率。
為了使共識引擎與資料儲存相互影響，我們採用ABCI介面在共識網路和資料庫引擎之間進行相互連線。ABCI是一個訊息協議，用於協調從Credible網路接收到的請求(業務邏輯)，並將其應用於資料庫，例如:新增記錄、附加記錄。
Credible必須保證記錄是不變及不可替代的。在將所有提交的資料附加給擁有者方面，我們採用BigchainDB作為它與資料層的介面，併為資料的所有權提供嚴格的條件。它執行規則來確保資料在插入資料庫之前進行加密簽名。這也可以防止對節點的惡意干擾，同時不會影響網路的其他部分。
5 .介面
透過遠端過程呼叫(RPC) 介面、預定義的方法和輸入引數，Credible 使資料所有者和第三方輕鬆與區塊鏈相互影響。SmartPesa 對SDK進行多年的設計，並將這些最佳實踐應用於其Credible的API設計。
提共清除函式呼叫以供網路(DApp) 和移動式SDKs使用，而RPC方法則提供證明存在、搜尋和檢索擁有者加密資料的手段。返回的資料允許請求者驗證記錄的存在性和真實性。
使用者可以按資產進行搜尋、按後設資料進行搜尋、檢索資產交易歷史(新增、驗證)，並檢索附加到單個錢包的所有要求。這方法還可用於搜尋記錄的地理空間(透過GPS座標、GeoJSON)和宣告驗證(擁有者和請求者同時簽署)。
為了支援信用記錄資料的範圍，我們將在開放社羣中詮釋JSON模式來定義資料結構。JSON屬性應該遵循schema.org規範，並且能夠有效地將信用資料記錄轉換為JSON-LID格式。此JSON模式規範還允許Credible指定描述資料的欄位列表以及在後設資料中呈現的欄位。
6. 保護資料
SmartPesa工程師在密碼學、對稱和非對稱加密、CBC和ECB方案以及PCI PTS金鑰管理協議方面擁有豐富的經驗。各種區塊鏈圈中經常被著重的真相是區塊鏈上的所有資料都是公開的。
團隊正在為Credible使用沙米爾秘密分享機制，布萊克利方案、基於中國剩餘定理的多方RSA密碼學以及安全多方計算，以實現參與者之間的安全隨機共享。錢包使用Ed25519和SHA-256來生成獨特的錢包地址。
7 .代幣中的TEA角色
在技術層面，TEA充當代幣閘道器，將Credible網路與以太坊坊網路連線起來。這使得兩個區塊鏈之間的價值走向有可能。在以太坊的術語中，執行操作是以oracle形式連線兩個網路。由於oracle提供雙向請求，因此不需要任何手動干預。
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風險提示：區塊鏈投資具有極大的風險，專案披露可能不完整或有欺騙。請在嘗試投資前確定自己承受以上風險的能力。區塊網只做專案介紹，專案真假和價值並未做任何稽覈！
