雷鋒網AI金融評論按：在對資料隱私和安全越來越重視的今天，區塊鏈的可追溯、不可篡改的特性顯得彌足珍貴。當區塊鏈發展面臨機遇與挑戰並存之時，區塊鏈的行業落地尤為重要。近日在微軟區塊鏈論壇上，工商銀行總行產創處處長錢大智分享了工行應用區塊鏈扶貧金融服務的探索。雷鋒網AI金融評論摘取了本次分享的精彩內容觀點。
政府扶貧資金行政審批鏈和金融服務鏈雙鏈
首先解釋下區塊鏈與傳統技術架構的區別。區塊鏈簡單講就是共享賬本和分散式資料庫，但僅僅是分散式儲存嗎？傳統技術架構也可以做叢集和分散式儲存，它僅僅是去中心化嗎？其實也不是。舉個例子，我們去銀行存錢，如果使用傳統資料庫，使用者必須要信任銀行，銀行不會突然間倒閉，而且銀行必須要正確記錄使用者的資金轉賬收付情況，但銀行此時也就擁有了超越資料使用者（使用者）的權利。而區塊鏈則不同，以銀行保險箱為例，我們把錢存進保險箱，擁有保險箱鑰匙的只有使用者本人，其他人並沒有超越使用者本身的權利，使用者不需要與保險箱建立一種信任的關係。
其次，另外一個痛點就是，使用傳統技術架構，比如向使館申請簽證開具資產證明時，必須要由銀行開具資產證明，由銀行證明，即他證清白。但在區塊鏈架構中，即是自證清白，因為只有使用者自己持有保險箱鑰匙，資產有了權屬，使用者的行為需要自己負責。而具體到應用中，整個扶貧專案管理中，需要監督的其實是政府的行為，而政府本身是有很高公信力的主體，那我們應該如何去監督政府？如果使用傳統的資料庫，那政府只能是自己監督自己，而在這個扶貧區塊鏈中，政府是自證清白，即政府的行政審批流程，誰發起、誰審批、誰確認撥付，全部上鍊，責任到人。其次，銀行資金撥付資訊鉤稽上鍊。僅僅有行政審批也還是不夠的，是否撥付到需求者手中，政府是無法監管的。搭建金融服務區塊鏈，這就實現了對於全鏈條閉環的管理。只要滿足撥付條件的扶貧資金，政府行政審批會依託區塊鏈向銀行核心系統傳遞指令，銀行系統執行完指令後，會把執行指令結果上傳到區塊鏈上，最終實現流程的閉環。最後，實現了審計監督的上鍊。傳統的審計監督是比較困難的，因為很多都是紙質流程，需要翻閱檢視，同時很難避免資訊的偽造和篡改。而使用區塊鏈，所有資訊都儲存在鏈上，可以實現實時審計監督，資訊難以篡改，此外提供的資訊會更加豐富，比如工程施工進度、照片等多媒體資訊。
促進跨邊界協助的粘合劑
傳統跨邊界協作中，需要有一個很強信用的企業站出來開發系統，搭建中心節點來協作，比如股票登記系統、證券登記系統。而區塊鏈本身就是共享賬本，共享資訊，傳遞資訊，流程協作，打破主體之間協作壁壘。現在我們已經擁有非常多的中心化的系統，本身執行效率也是很高，大家很信任，這些系統有沒有必要使用區塊鏈完全重構呢？錢大智告訴雷鋒網AI金融評論，這沒有必要，區塊鏈更多的會應用於將彼此不能銜接的信用主體粘合在一起，這才是區塊鏈今後發展非常大的潛力和方向。具體在扶貧資金管理中心，專案由資金推動向專案拉動轉變，按照傳統扶貧模式，資金要下撥到貴州75個縣、1795個鄉鎮，省、縣、鄉政府跨層級審批比較複雜，此前資金管理則依照財政資金管理模式層層下撥到鄉鎮，由鄉鎮找專案，再去投放資金。如今轉變成先由鄉鎮找專案，把專案放在區塊鏈上做審批，有專案的時候才會下撥資金。一旦專案達到了專案撥付的條件，只要審批完成，透過智慧合約一級級撥付，中間不再經過人為干預，可以達到T+0的速度，這就能大幅降低資金成本。
跨鏈整合
開發兩條區塊鏈，保證了兩條鏈功能專注，實現系統的高耦合和低耦合。目前形態還比較簡單，這條區塊鏈只有工商銀行一家，未來有可能會變成各家商業銀行和金融機構共享的區塊鏈，因為扶貧需要很多金融機構的支援，包括直接融資、供應鏈金融等，同時該區塊鏈具備金融級安全，可以對其他金融創新有先天的支援。未來如果一支產業基金參與進來，中間會需要銀行幫助評估，協作流程會擴大到整個銀行內部，銀行作為LP參與到專案中，銀行就有義務協助政府監督資金流向，打通銀行內部流程，提供包括查詢等服務，從而實現跨行業合作和資料融合。
