近日，世界銀行宣佈委託澳大利亞聯邦銀行（CBA）建立一種基於區塊鏈的債券。

這標誌著全球範圍內一些具有影響力的金融機構已採取行動，開始利用區塊鏈技術以完善他們的產品。

透過以太坊私有鏈，CBA已經開發了一個基於區塊鏈的系統。區塊鏈提供的新型債務證券（bond-i）將由世界銀行在華盛頓發行。

該專案由世界銀行牽頭，並且世行正在尋求利用區塊鏈技術以改善其在全球發行債券的方式。

每年，世界銀行會發行約600億美元的債券用於可持續發展。同，英國對區塊鏈技術的挖掘與應用已持續已久，英國一家公司FUNATOZ自2017年來已經在八家銀行開展區塊鏈系統試點工作，在更安全、更高效的實現資料儲存的同時，保證使用者的隱私及相關權利。關於上述舉動，世行表示，其目的在於對在不同業務中使用區塊鏈技術進行探索。

bond-i由CBA創新實驗室的區塊鏈卓越中心獨家設計和開發。此前，該部門曾與昆士蘭財政部合作，於2017年在區塊鏈上對一種原型債券進行測試。

雖然這可能是透過區塊鏈技術發行的第一個債券，但它不是首個債務證券。7月份，西班牙銀行集團BBVA簽署了一項價值1.17億美元的基於區塊鏈的貸款專案，以期利用合約提供的透明度和可追溯性。

以太坊私有鏈

令人倍感興奮的是，上述舉動使用了可以建立和管理債券的以太坊私有鏈。

除了為管理債券的智慧合約的法律架構提供建議外，開發團隊還藉助一個律師事務所，以充當在交易平臺上發行債券的交易顧問。

此外， Microsoft從其架構、安全性和抗逆性方面，對該平臺進行了單獨稽覈，這就為整個專案提供了額外的可信度。

CBA表示，它對探索使用其他區塊鏈平臺也持有開發態度，同時聲稱以太坊協議可以為專案提供支援。

曾為以太坊基金會工作的獨立開發人員Matthew Di Ferrante稱，此舉是銀行界及其區塊鏈應用程式採用的第一步。

“我認為這是一個很好的例子。像債券這樣的金融工具很容易被移植到區塊鏈和智慧合約中，但即使對於主流金融機構來說，這不是終極目的。只有當許多不同的機構和行業都在使用相容性區塊鏈時，其真正的效用威力才會顯現出來。”

雖然此舉無疑是朝著正確方向邁出的一步，但Di Ferrante指出了區塊鏈技術的主要原則之一，即去中心化。該專案中可能缺少這一因素，並且缺少透明度：

“我們很高興看到CBA設定的系統將由其與世界銀行共同管理，但即便是私有區塊鏈，我希望看到更透明和更分散的專案。”

區塊鏈與加密貨幣

世界銀行和CBA正在積極利用區塊鏈技術，但關於加密貨幣，它卻隻字未提。可以說，主流金融機構已經將加密貨幣從區塊鏈中分離出來，並認為加密貨幣只是該技術的應用之一。

當加密貨幣的使用和可訪問性等同於數字憑證時，加密貨幣採用的真正衡量標準將會顯而易見。目前，許多金融機構對加密貨幣漠不關心，而對區塊鏈的優點則是讚賞有加。

摩根大通執行長Jamie Dimon明確表示，他的公司將在多個專案中使用區塊鏈技術,甚至為P2P區塊鏈系統申請專利，以促進銀行之間的支付。

相比之下，在2月份，摩根大通告訴美國證券交易委員會稱，加密貨幣對其業務來說是“競爭”和“風險”。由此，不難看出，在金融領域，對加密貨幣的冷漠態度仍然盛行。

為何選擇澳大利亞聯邦銀行？

為什麼世界銀行會選擇澳大利亞聯邦銀行來開拓這個專案，原因目前尚不清楚，不過，澳大利亞聯邦銀行的區塊鏈卓越中心似乎是世界銀行考慮的一個因素。

如上所述，CBA的創新實驗室負責早期基於區塊鏈的債券原型的研發，這可能影響了CBA開發專案的選擇。

7月，澳大利亞聯邦銀行（CBA）完成了一筆杏仁貿易，產品從澳大利亞運往德國，經由一個區塊鏈平臺發出並進行全程跟蹤。

該平臺利用區塊鏈、物聯網（IoT）和智慧合約等技術，為許多利益相關者提供了大量有關這一產品運輸的資訊。

CBA表示，該平臺的目標是全球貿易中的運營、檔案記錄和財務三個領域。使用者可以透過區塊鏈平臺訪問裝箱資訊，任務跟蹤和文件記錄。

Youtube頻道Datadash的創始人NicholasMerten稱，在推動區塊鏈應用方面，CBA讓澳大利亞吸引了人們的關注：

“由於銀行對加密貨幣的猶豫不決，並且聯邦銀行非常渴望探索區塊鏈，在現實世界的應用程式中，很明顯，其甘願充當這項技術的守護者。”

競相效仿

世界銀行的這一舉動，其他金融行業領導者也自然不會忽視，而且這也不是我們首次聽聞金融機構希望使用區塊鏈技術來改善他們的產品。

正如6月份的Money 20/20全球金融科技大會所討論的那樣，全球一些主要的銀行一直在密切關注區塊鏈的發展。

英格蘭銀行金融科技部門負責人Martin Etheridge明確表示，該銀行並沒有開發自己的DLT，但承認已經意識到了分散式賬本的好處：

“我們認識到，在分散式系統中，存在著巨大的彈性空間，我們要確保自己意識到分散式支付系統的其他好處，並且這與我們目前對自己的基礎設施所做的工作完全整合在了一起。”

最令人困惑的問題之一是，為什麼世界銀行選擇與CBA一起開發這種基於區塊鏈的債券，要知道，在加密貨幣應用方面，像瑞士這樣的國家更為開明自由。

前些時間，瑞士的銀行系統受到了一項取消該國部分儲備金體系倡議的挑戰。儘管公投最終在6月份被駁回，但這一舉動卻耐人尋味。

一直以來，瑞士都支援使用比特幣。另外，瑞士國家銀行的Thomas Moser也強調了對該國加密貨幣的態度：

“瑞士對加密技術的熱衷程度相對較高。我們國家鐵路的某個系統，售票機已經改造成比特幣ATM。幾乎在瑞士的每個火車站，人們可以將現金存入售票機並裝載比特幣錢包。到目前為止，加密貨幣在瑞士已廣為接受。”

在同一次會議上，大多數銀行業負責人都相信，加密貨幣不會對傳統的法定貨幣形成衝擊。然而，一個強烈的看法是，如果人們對傳統貨幣和銀行失去信心，加密貨幣可以提供另一種選擇。

正如Merten所說，世界銀行和CBA的舉動表明了區塊鏈技術影響金融應用的方式：

“由於過時的傳統系統仍在阻礙金融領域的發展，區塊鏈技術的成熟將為傳統銀行提供警醒，他們需要意識到這項技術有多麼強大。我認為許多機構仍在尋找可用於其系統的殺手級應用程式。在去中心化的世界裡，一旦有公司能夠證明區塊鏈可以在私人環境中使用並降低成本，眾多其他公司就會急於效仿。”

隨著世界銀行在利用區塊鏈技術改革現有系統方面不斷取得進展，其他銀行紛紛效仿，只是時間問題。