區塊鏈技術如何在創新的高速發展中改變金融服務業？過去的十年被前所未有的技術變革所定義，最顯著的是智慧手機的廣泛採用和對數字金融服務的日益依賴。在這段時間裡，不斷變化的客戶需求和新一代的數字原住民迫使傳統的金融服務提供商重新考慮他們提供服務的方式；面臨與新銀行提供商競爭的壓力，同時努力保持在具有挑戰性的金融環境中的競爭力。

然而，儘管挑戰比以往任何時候都多，但金融服務提供商可以使用一個強大的工具來跟上這個快速變化的數字化時代的步伐——區塊鏈技術。區塊鏈技術出現在上個十年之交，現在已經成熟，為一個全新的金融作業系統奠定了基礎。那麼，金融服務提供商如何在未來十年利用區塊鏈技術的力量？它的主要好處是什麼？

利用區塊鏈的力量分散式分類賬很可能是對當今全球金融體系的補充。傳統系統和去中心化基礎設施之間很可能會有更多的共存和協同效應，這是擴大基於區塊鏈的解決方案和推動大規模採用的第一步。其中一些解決方案是現成的，打破了各自的行業，併為新的十年創造了創新的替代方案和解決方案。跨境支付跨境或兩國貨幣之間的匯款和接收通常是一個充滿複雜性的過程。當電子支付提供商首次與電子商務巨頭一起出現時，這是一場消費者線上匯款方式的革命。國際支付通常在一天之內結算，而傳統的銀行轉賬需要幾天或幾周的時間，而且貨幣兌換是在幕後進行的。

然而，國際清算銀行最近的結論是，儘管在跨境支付規定方面有所創新，但該行業仍然充斥著技術障礙和高昂費用的例子，儘管銀行轉賬有其侷限性，但仍是進行跨境交易的首選方法之一。金融服務提供商可以利用使用區塊鏈技術構建的支付閘道器，實現24小時即時交易，無論交易的價值如何，費用都很低。特別是，與本國貨幣價值掛鉤的數字資產使得跨境轉移價值變得簡單、快捷、廉價。數字身份儘管金融服務提供商盡了最大努力，數字身份仍然是一個日益嚴重的問題。普華永道的資料顯示，基於身份的欺詐不僅會帶來嚴重的經濟後果--僅在過去兩年就損失了400多億美元--而且還透過引入冗長的“瞭解你的客戶”(KYC)和反洗錢(AML)的要求，還影響了使用者體驗。相反，使用零知識證明等尖端隱私保護技術來保護基於區塊鏈的數字身份，可以作為身份資料的單一來源和驗證，實現新客戶的無縫接入，同時滿足資料保護的監管要求。

透過分散式分類賬儲存的身份資訊既適用於私人客戶，也適用於整個企業，有助於更有效地滿足KYC和AML監管要求，同時統一跨多個服務的身份資訊。使用者只需將一組身份檔案上傳到基於區塊鏈的身份解決方案，就不需要金融機構獨立驗證個人身份。對於金融服務提供商而言，簡化了KYC透過基於區塊鏈的數字身份處理將減少新客戶的摩擦，減少為客戶建立風險檔案所需的時間，並代表KYC為金融機構大大的節約了成本。根據專業服務公司凱捷(Capgemini)的資料顯示，這為金融機構節省了高達5億美元的KYC成本。資產代幣化證券的代幣化，如股票，可能是區塊鏈技術最強大的用例之一。股票登記數字化的時機已經成熟，分散式分類賬將使公司能夠輕鬆地發行基於股權的代幣；跟蹤股東和更新股票登記，而無需維護資本總額表或透過人工密集的努力安排資本。透過使用區塊鏈技術簡化股權發行流程，公司可以節省時間和資源，特別是對於人員有限的中小型企業。代幣化給股票和其他資產交易帶來的更廣泛的好處是深遠的。歷史上第一次，代幣化資產可以透過基於區塊鏈的交易所和市場在幾分鐘內跨境轉移，而這個過程通常需要數天時間，涉及多箇中介和複雜的內部流程。

相反，支援區塊鏈的交易所和市場使交易、執行和結算過程自動化。因此，交易大廳不再受時區的限制，為全天候交易鋪平了道路，由於去中介化，即時結算時間和低費都減少了。貿易融資、信貸和貸款獲得週轉資本至關重要，而貿易融資促進了這種需要。然而，目前貸款人和借款人的程式都很漫長，透過借款單、信用證和盡職調查產生了大量的書面記錄。對於希望與多個融資提供者打交道的公司來說，還有更多的摩擦點，因為每個利益相關者都維護著不同的資料庫，公司必須對每個提供者單獨申請。為了解決這個問題，可以部署區塊鏈技術和智慧合約作為貿易融資協議的基礎架構，根據預先定義的標準自動化和處理貸款，並透過現有的數字身份入職新的貿易融資客戶。其結果將是一個貿易融資生態系統，盡職調查可以在幾分鐘內完成，貸款協議將需要較少的第三方監督，智慧合約將在法律上強制執行協議。

類似的效率也可以引入到使用區塊鏈的消費者借貸中。就像透過數字身份進入一家公司一樣，銀行和貸款機構可以透過儲存在區塊鏈上的預聚合資訊為零售客戶建立風險檔案，即時做出貸款決策，減少貸款違約，並改善客戶體驗。替代產品數字資產和區塊鏈也在創造全新的資產型別。區塊鏈領域最近出現的一個趨勢是替代資產和服務，它們利用諸如P2P借貸協議等不斷髮展的產品，或者專注於將區塊鏈協議代幣。完整區塊鏈的未來區塊鏈解決方案仍處於起步階段，傳統金融提供商的採用已經被衡量並有條不紊進行。儘管如此，許多金融服務提供商已經在嘗試區塊鏈，開發基於區塊鏈的MVPs，執行試點，並利用外部區塊鏈解決方案。一旦監管框架完全認可區塊鏈技術及其相關產品，區塊鏈時代的開始就會到來，這反過來又會使業務決策者能夠將區塊鏈整合到他們的核心流程中。

未來，金融服務提供商很可能需要將業務模式轉向包括去中心化資產和價值轉移，這將使自治、低費用、數字身份和即時交易成為常態。