文 | 火星財經
今年10月，中國網科技報道稱中國銀行、中信銀行、中國民生銀行三家設計開發的區塊鏈福費廷交易平臺成功上線，並於當日完成首筆跨行資產交易。截至10月26日，“平臺”交易量就達到6筆，總金額3000萬元。
這也是繼2017年6月國內首個銀行間“區塊鏈國內信用證”專案上線後，銀行業又一個拓展區塊鏈實際應用的創新專案。
近幾年來，區塊鏈技術在越來越多的場景應用落地，銀行業也不甘落後。2017年安永第十一份中國上市銀行年度分析報告中指出，41家上市銀行中，有35家在年報裡提到了區塊鏈技術的應用佈局。早前IBM曾在推特上預測，2018年將有91%的銀行會運用區塊鏈技術。
11月3日，中國建設銀行原董事長王洪章在北京金博會區塊鏈論壇上也表態，“區塊鏈最有望落地的就是銀行，當然也包括其它的金融行業”。
目前國內各大銀行均已紛紛開始對區塊鏈的積極探索和佈局，基於區塊鏈技術開發或合作的專案應用成果顯著，火星財經盤點了迄今為止16家國內外各大國有及商業銀行在區塊鏈領域的嘗試。
中國人民銀行
作為銀行界的風向標，以央行為首的國有銀行對區塊鏈態度如何、成果如何是很值得關注的。
央行下屬的多家機構，包括中國人民銀行數字貨幣研究所、中國印鈔造幣總公司等，先後佈局區塊鏈。
央行體系內最早研究數字貨幣和區塊鏈技術的是中鈔區塊鏈技術研究院團隊，2016年，他們承接並組織開發的基於區塊鏈技術的數字票據平臺，並於1月測試數字貨幣，開始為區塊鏈證券規則奮力爭取；
2017年1月29日，中國人民銀行數字貨幣研究所正式成立；2月，央行推動的基於區塊鏈數字票據交易平臺測試成功，由央行發行的法定數字貨幣已在該平臺試執行；
2017年6月，“中國人民銀行數字貨幣研究所”掛牌；並宣佈在五年計劃中推動區塊鏈發展；
與此同時，中國人民銀行與騰訊合作測試區塊鏈技術，在雲端計算、大資料和人工智慧領域重點開展合作；
2017年9月，央行所屬的中國印鈔造幣總公司透過子公司中鈔信用卡產業發展有限公司，在杭州設立中鈔信用卡產業發展有限公司杭州區塊鏈技術研究院(簡稱“中鈔區塊鏈技術研究院”），釋出了絡譜區塊鏈登記開放平臺、中鈔金融區塊鏈解決方案（Block-X）等產品。
2018年1月25日，中鈔區塊鏈技術研究院團隊承接並組織開發的基於區塊鏈技術的數字票據交易平臺實驗性生產系統在上海票交所成功上線試執行；
同年3月26日，中國人民銀行宣佈成功建立區塊鏈註冊開放平臺（BROP），由央行連鎖子公司中超區塊鏈研究機構開發的開放區塊鏈協議；
9月，中國人民銀行中央銀行數字貨幣研究實驗室和中央銀行深圳分行聯合推廣和組織“粵港澳大灣區貿易融資區塊鏈平臺”，在深圳進行官方試點運營，旨在為廣東、香港和澳門灣地區的跨省貿易提供由區塊鏈驅動的生態系統。
從以上一系列佈局動作可以看出，央行對於區塊鏈技術的心態開放，特別是數字票據和數字貨幣等研究十分上心。早在今年3月召開的十三屆全國人大一次會議上，中國人民銀行行長周小川表示央行近期正在和業界共同組織，依靠和市場共同合作的方式來研發數字貨幣；4月11日，中國人民銀行副行長易綱在博鰲亞洲論壇上也表示正在研究如何發揮數字貨幣的正能量，讓它更好地服務於實體經濟。
央行的區塊鏈技術運用先行，無疑給其它五大國有銀行樹立了實踐方向。總體來看，目前中農工建交等國有銀行已紛紛跑步入場，用區塊鏈技術推動業務的發展創新。
中國銀行
中行對區塊鏈的擁抱更為積極和全面，上至區塊鏈技術、專利，中至BAT巨頭合作，下至各項行業應用，均有涉及。據中行2017年年報顯示，過去一年，該行一直積極開展區塊鏈在貿易融資、生物認證科技、扶貧、租房等領域的應用。
2017年1月，中國銀行曾上線區塊鏈電子錢包（BOCwallet）的iOS版，錢包地址由32位的數字+英文字母組成，使用者可以繫結個人在該行的銀行卡號；
同年6月，中國銀行與騰訊合作測試區塊鏈技術，重點在雲端計算、大資料和人工智慧領域開展深度合作；
2017年8月，中國銀行與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFTgpi區塊鏈概念驗證(PoC)，促進金融可在SWIFT gpi專案中的應用；
9月28日，中行首次向國家智慧財產權局提交了“一種區塊鏈資料壓縮方法及系統”的區塊鏈新專利，解決擴容問題。
2018年4月20日，中行雄安分行與螞蟻金服雄安數字技術公司在雄安新區簽署合作,將繼續透過區塊鏈技術在雄安住房租賃相關領域開展合作。
2018年8月15日，中國銀行宣佈與中國銀聯在京簽署移動支付戰略合作協議，並啟動雲閃付主題宣傳月活動。同月，中國銀行還表示透過區塊鏈跨境支付系統，成功完成了河北雄安與韓國首爾兩地間客戶的美元國際匯款。
農業銀行
中國農業銀行是世界總資產最大的銀行之一，農行的機構特性，決定了其在應用新興技術時重點專注於三農服務，在應用區塊鏈上亦是如此。
2017年7月，中國農業銀行透露，其貴州分行以一塊土地為抵押，透過區塊鏈技術貸出30萬美元貸款。
2017年8月，農業銀行推出面向“三農”客戶提供的電商供應鏈融資產品——“E鏈貸”，並於8月1日成功完成了首筆線上訂單支付貸款，另外農行還推進金融數字積分(簡稱“嗨豆”)系統建設，打造區塊鏈積分體系。
與其它幾大行相比，農業銀行在區塊鏈方面的佈局似乎有所保留，但其探索並不止步於此，去年6月，農業銀行與百度宣佈將深度合作共建智慧銀行，截至目前雖然還未有新進展傳出，但從中我們不難窺見，包含區塊鏈在內的金融科技與銀行業務端之間的吸引與結合之勢已十分明顯。
中國工商銀行
在五大行中，一直對創新技術和應用頗為積極的工行，自然不會缺席對區塊鏈的佈局和關注。
據工商銀行2017年年報顯示，過去一年裡工行在區塊鏈佈局上加大資本和人才的投入，並積極探索區塊鏈技術在公益扶貧、金融產品交易、見證服務等領域的應用創新。
2017年初，工行參與了央行數字貨幣的發行和基於區塊鏈的數字票據交易平臺的研究工作；
2017年3月，工商銀行完成了基於區塊鏈技術的金融產品交易平臺原型的系統建設，為客戶提供點對點的金融資產轉移和交易的服務；
同一時期，工行完成了包括網際網路金融、大資料與人工智慧、雲端計算、區塊鏈與生物識別等在內的7大創新實驗室組建；
除技術研究工作外，工行也利用區塊鏈技術進行扶貧相關探索。2017年5月，工商銀行正式啟動與貴州省貴民集團聯合打造的脫貧攻堅基金區塊鏈管理平臺，並下放157萬元扶貧基金；
工商銀行副行長王敬東表示，該行還與雄安新區合作，在萬畝造林專案中運用區塊鏈技術實現專案資金的閉環管理，幫助實現城市建設管理的“公開透明”。
今年5月，工行釋出了首個區塊鏈專利，使用區塊鏈系統來提升證明處理頒發效率，並且避免使用者將統一文件重複提交到多個實體。
9月，中國工商銀行董事長表示，該行將專注於區塊鏈技術開發，致力於打造“智慧銀行”實用案例，改善金融生態系統的服務和確保金融資料的安全性。
11月20日，據中國證券報訊息，日前工商銀行透過創新多級供應商保理產品，成功發放首筆數字信用憑據融資，為產業鏈末端的小微企業提供線上保理融資。
中國建設銀行
建設銀行入場較晚，且相較上述三家銀行，在區塊鏈的探索不那麼起眼，但其接納區塊鏈技術的熱情不輸任何一家銀行業金融機構。迄今建行的區塊鏈佈局涉及了4種應用場景。根據建行2017年年報內容顯示，過去一年該行在“區塊鏈+貿易金融”技術方面發力頗深，透過區塊鏈累計交易業務量達到16億元，覆蓋20家境內外機構。
2017年9月，建設銀行IBM合作開發了基於超級賬本Fabric1.0的區塊鏈銀行保險業務平臺。同一時期，建行宣佈將在第三季度開始使用自定義的區塊鏈平臺進行銀行保險，這一過程將推動銀行將第三方保險產品銷售到一個分散式賬簿上。
同年11月，建行浙江分行完成首筆區塊鏈福費廷交易，金額近1億元，該應用入選工信部近期釋出的《2018年中國區塊鏈產業白皮書》典型案例。
2018年1月8日，建設銀行首筆國際保理區塊鏈交易落地，成為國內首家將區塊鏈技術應用於國際保理業務的銀行。
與中行一致，建行也不想錯過在雄安新區的機會。今年建行先是成立雄安新區服務建設小組，並在當地建立中國建設銀行河北雄安分行，2月，在雄安新區租房場景中，建行與螞蟻金服高調牽手，達成合作，打破以往“銀行痛恨支付寶”的傳言。
交通銀行
在五大國有銀行中，交行對區塊鏈的態度最為謹慎。此前，交行金融研究中心高階研究員何飛在接受人民日報採訪時曾表示，區塊鏈技術還不太成熟，可應用場景比較有限，更應警惕資本市場炒作概念。
即便如此，交行還是悄悄開啟了區塊鏈的部署之路。2016年8月成立的銀行間市場技術標準工作組區塊鏈技術研究組，交行就在首批成員單位之列。
據此前報道，去年1月，交行網際網路金融業務中心副總裁範海鷹透露，該行正在探索區塊鏈數字票據系統。該系統在設計過程中應用了數字貨幣區塊鏈合約關鍵要點，並涵蓋生命週期整個流程。
遺憾的是，從現有的資料來看，目前交行向外披露的在區塊鏈領域的探索動向並不多，因此也不便做過多解讀。
五大國有銀行的探索主要集中在供應鏈金融、扶貧、保險等領域和方向。雖然五大國有銀行都在積極探索嘗試區塊鏈技術，但是目前還處在一些邊緣非核心專案上，除了區塊鏈技術的不夠成熟之外，在推行過程匯中將會面臨的現有體制與模式帶來的障礙都是不得不考慮的重要因素。
在以央行為首的“國家隊”的示範作用下，國內其他商業銀行、網際網路銀行也不甘落後，先後入局區塊鏈。招商銀行、平安銀行和微眾銀行等都是“先鋒份子”的典型代表。
其他商業銀行
微眾銀行
2016年9月，微眾銀行與上海華瑞銀行共同開發主要用於“微粒貸”業務、針對聯合貸款結算和清算業務的區塊鏈應用系統。此舉拉開了中國銀行業進軍區塊鏈的序幕。
中國郵政儲蓄銀行
2017年1月，中國郵政儲蓄銀行與IBM宣佈推出基於區塊鏈的資產託管系統，是中國銀行業將區塊鏈技術應用於銀行核心業務系統的首次成功實踐。2018年9月18日，中國郵政儲蓄銀行藉助區塊鏈福費廷交易平臺，順利完成基於區塊鏈技術的首筆二級市場跨行交易。
招商銀行
2017年3月，招行為前海蛇口自貿片區註冊企業南海控股有限公司，透過永隆銀行向其在香港同名賬戶實現跨境支付——成功“搶灘”跨境結算應用。
江蘇銀行
2017年11月，江蘇銀行與無錫農商行合作完成首單票據“區塊鏈”跨行貼現業務交易。
浙商銀行
2018年1月，主打小微金融的浙商銀行也釋出了首個基於區塊鏈的移動數字彙票平臺，為企業與個人提供在移動客戶端簽發、簽收、轉讓、買賣、兌付移動數字彙票的功能。
平安銀行
2018年2月6日，平安銀行旗下“金融壹賬通”正式推出區塊鏈解決方案“壹賬鏈”，提供行業解決方案。平安集團常務副總裁陳心穎曾透露平安已有團隊在7、8個場景探索區塊鏈技術應用，其中資產交易和徵信兩個場景已經上線並真正開始交易。
上海銀行
2018年5月22日，上海銀行與中國建設銀行簽署了區塊鏈合作協議，並開立中國首單基於區塊鏈技術的國內信用證。當天，上海銀行與江蘇潤和軟體股份有限公司共同打造的上銀潤和“區塊鏈平臺”正式揭幕。
區塊鏈在金融領域中最具應用場景，各大銀行積極探索區塊鏈在跨境匯款、供應鏈金融、扶貧、保險等領域的應用。除了中國隊在跑步進場，全球各個國家知名銀行機構都是唯恐落後，爭相宣示自己的創新成果。
國外銀行機構
摩根大通
JPMorgan早在2013 年便開始關注並佈局區塊鏈，足以看出其對區塊鏈技術的興趣頗高。今年5 月，美國證券交易委員會（SEC）披露的去年10 月摩根大通提交的專利申請檔案顯示，摩根大通正為一個基於分散式賬本的支付系統申請專利，該系統將使用區塊鏈技術記錄交易和儲存資料。
美國銀行
在區塊鏈和數字貨幣創新領域，美國銀行正成為最積極的銀行之一。近日，美國銀行(Bank of America)於10月30日提交了一份區塊鏈專利，該專利可應用於儲存私人金鑰的系統和裝置中。目前，這家在美國位居第二的大型銀行，已擁有了50多項區塊鏈專利。該行的技術長Catherine Bessant宣稱，申請專利的原因是為了確保銀行不會落後於市場。
迪拜國家銀行
今年3 月，阿拉伯聯合大公國最大的銀行集團之一——迪拜國家銀行將區塊鏈技術視為打擊支票欺詐的手段。為提高支票發行的真實性，國家銀行與阿聯酋NBD 集團合作開發“支票鏈”系統，使用唯一的二維碼對支票進行檢查，並將檢查記錄儲存在區塊鏈上。
以上梳理的16家銀行只是銀行業的代表及縮影，不管放眼國內還是全球，銀行業都正努力將區塊鏈技術融入目前的基礎設施中，從而完成業務的革新，不落後於時代發展。
即便從一開始就有人詬病，認為區塊鏈對銀行等金融機構是極不友好的，但事實也恰恰證明，銀行業是最適合區塊鏈落地的領域之一，也是最積極的探索隊伍。如央行金融研究所所長姚餘棟所言：“生於網際網路，死於區塊鏈”，這句話就像是懸在傳統企業和網際網路巨頭頭頂的達摩克利斯之劍，提醒他們處境危險。
之前有投資專家說，金融業是社會最強的武器，如果區塊鏈已經在金融行業能發生改變，那是一個很大的進步。毋庸置疑，“區塊鏈+銀行”很大程度上是一場由上至下的金融革命。從入場時間看，“國家隊”是最早的一批，從央行到五大國有銀行到一些商業銀行，他們都似乎已形成共識：區塊鏈是倒逼金融基礎設施建設、推進新金融發展的利器之一。一個銀行機構全面擁抱區塊鏈技術的新時代正在到來。
